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自由征途(四)超级财富护盾你手里有吗?

投资 黄金 保险 护盾 缩水       |  2016-09-28阅读次数(186)独特投资方法

2014年1月26日,北京

亲爱的自由人:

还记得十天前发表的那篇《你是债主,你全家都是债主……》的文章吗?

很多人来信告诉我说就喜欢看这种把书本上生硬的道理用大白话讲出来让外行人一下就看懂的东西,并鼓励我多写点类似的文章。我表示十分欣慰,因为这正是我想达到的效果。知识和道理遍地都是,但是能让人愿意看并觉得有趣,才是我希望做到的。

也有不少人顺着我的思路继续往深里想了想,并提出了这样的疑问:


 
在那篇文章里我完全没有提到黄金投资相关的事情,只是解释了我们一直信以为真的财富的本质到底是什么。但这位读者能够顺着思路想到为自己配置黄金,确实有一定见地。

但说到黄金投资或个人黄金资产配置,又是一块大多数人看不清的迷雾领域。别看黄金到处都是,别看谁家都或多或少有点金银首饰之类的,但我相信,大多数人并不知道的是,作为普通人该如何看待黄金。我也相信,读完我下面要说的话,你会对这坨金灿灿的东西有一番新的见解……



为什么奥运会等各类体育项目比赛的冠军都奖励金牌?因为金子是冠军的代表。

那为什么金子代表冠军?因为金子本身就是冠军。

你看,人类文明的这几千年来,黄金遇到了数不清的竞争对手,跟自己争夺“财富的终极形式”的宝座。这些竞争对手有香烟、黄油、石头、牲畜、食盐、以及贝壳等等。这些东西都被人当做财富并用其进行交易过。

但是,我们把视角聚焦到某些特殊时期,比如战争时期、金融危机时期等,当人们面临必须“拿着钱赶紧跑”的时候,人们还是会一次次地将黄金视为“财富的终极形式”,并坚持持有黄金。

黄金几千年来蝉联冠军宝座不是没有原因的:

     它便于运输。相比之下土地作为财富的形式就输了这一点。

     它可以分割。如果我同时欠了阿川和阿翔两个人的钱,但我只有一块黄金,我可以把它分成两份。

     它永不腐朽破碎。拥有再多牲畜,你也要接受它们活不久的这个事实。

     它在世界各地都被接受。拿着一块金子走遍全球也能花。相比之下钞票就不行。

     它本身就具有价值。黄金本身因具有极高的传导性和延展性等物理属性而有着巨大的工业价值。

     最后也是最重要的一点。任何国家的政府无法印刷黄金。这点我在上面提到的那篇文章里讲的很清楚,钞票只是一张“白条”,而黄金则是价值和财富的永恒存在形式。

早在2000多年前,亚里士多德就已经列出了作为真正的货币应该具有的这些属性,一直到现在,无数智者们也不断地提醒人们,黄金依然是这个世界上的“财富的终极存在形式”,黄金依然是财富的代名词。
 


如果上面那些对你来说几乎都是“常识”,那么下面我要讲述的理念你或许从未思考过。

上面那位读者的来信,用词可以说十分精准。他说到“黄金的投资”时,后面还加了个“或者说储备”。这点我十分佩服,确实少有人注意到这一点。

投资者中存在的一个最大的误解就是,他们认为黄金是一种投资。

大多数人会听电视或网络上的“砖家”把黄金价格每波动的一点都要做一番“分析”,就像分析石油价格和股票价格那样。这些人在买入或关注黄金时,会每天查看黄金价格的走势,就像关心他们任何一项投资的表现一样。

这样做你真的大错特错了。

黄金它并不是一种投资。你买1000股招商银行的股票,这是投资。招商银行会定期付给投资者分红,它是一个不断成长的企业,它是一个每天都会创造收益的实体,景气的话,它的成长会变成股东权益,让作为投资人的你获益。

或者,你买一套房子,每月收房租。幸运的话,用房租就可以收回你最初买房时的投资,更幸运的话房价还会坐地起价。这是一种投资。

而黄金跟以上两者截然不同。因为黄金的本质是金钱,是货币,它不是投资品种。

说到这有些朋友可能想起伟大的股神巴菲特说过的一句话:

我从来不投资黄金。黄金不会给我分红,也不会为我赚钱,也不会产生营运利润,也无法估算它的成长性,我算不出它的利润率……

我不知道你读完这句话后会如何理解,反正绝大多数人都会理解为,巴菲特认为黄金相较于股票来看不是一个好的投资品种,因为它又不分红,又不会赚钱,又没有成长性和利润率……

然而,我对这句话有另一种看法。

巴老人家的意思并不是说他反对持有黄金。他说的是他不“投资”黄金。很显然,因为黄金并不能用来投资。而且,不分红、不能赚钱、没有利润、无法计算成长性和利润率等等……这些巴老都是在强调黄金和股票的区别,进而告诉人们,黄金和股票完全不可以放在一起相比较。#当然,这只是我个人的看法,巴老人家到底是不是这个意思我并不知道。#

总的来说,黄金就只是一种货币,它就是一种钱,一种永恒的财富存在形式,仅此而已。
 


它是一种保险。

因为黄金作为一种永恒的财富存在形式握在你手里,它就扮演着“危机护盾”或“财富保险”的角色。

说它是保险,是因为它具有两个特质。一个特质是,它确确实实会在危难时期起到保护资产的作用,不管发生多大的事,只要手里有黄金就不怕。第二个特质是,你持有它以后,你就永远不希望有机会用到它……谁希望自己拿到保险公司的赔偿?应该谁都不想,因为那意味着有不好的事发生了。

而作为一种十分特殊的“财富保险”,黄金有一项特殊的“技能”——保护你的财富不被政府的财政政策和货币政策给稀释掉。

你看,一国的货币就好比是本国的“股票”。一个国家如果长期以来将自己的财务管理得很好,生产的物品足够自己消化,积累了不少的财富,并且也将自己的债务水平维持在十分安全的水平上……
那么这个国家的货币必然升值。#就好像一个企业的财务管理十分妥当,生产的东西都能卖出去,积累了很多利润,债务状况也不错,这家公司的股票必然也会涨。#

而反之,如果一个国家的消费大于产出,借了好多债来满足自己的花销,久而久之本国货币一定会缩水。这样的国家最好的例子就是前段时间闹地沸沸扬扬的希腊。甚至现在的美国也处于这种状态。只是美元作为国际货币,地位实在太重了,美元背后有全世界的大宗商品,如黄金和石油这些重要的商品都是以美元计价,所以美元的价值不可能瞬间跌没。但即使这样,美元在2000年到2012年间价值还是缩水了33%。这要归功于美国几乎毫无节制地花销和欠债。这样继续下去,下场几乎是注定的。

而在同一时期,黄金的价格从300美元/盎司涨到了1790美元/盎司,中间2011年还达到最高点1922美元/盎司——这就是“财富保险”的用处所在。

而我们现在所处的情况,不比美国强多少。我不需要说出确切的货币缩水百分比数据,但我想20年前我们的一张粉色毛爷爷能买多少东西大家应该还没有忘记吧。老百姓自己的生活经历足以说明一切。#但如果你想知道具体情况的话,可以去百度一下我国的各种负债率,在此不赘述债务相关话题,因为这个话题太大太大,足以单独写一篇文章。#

可以肯定的是,而在可预见的未来,这种趋势不会停止并回头。我们只能眼睁睁地看着等着债务危机真的发生那天,作为公民,为我们的政府买单。所以我一直都在建议人们持有占个人资产5%到10%的黄金。

而且,必须要说的是,对于我个人而言,持有黄金后,我永远不希望它的价格上涨。因为某种程度上来说那意味着我余下的90%多的资产都在缩水。

总而言之,这是我的建议:我们任何人都应该持有一些黄金,但不要试图从中获利,不要关注它的价格,不要利用杠杆去炒作它,你只需要持有实物黄金,或者将它收藏起来,或者将它存在靠谱的银行,然后等到不得不用的时候,再拿出来。

这也是财务自由路上的一个不可不知道的理念。

结语:很多时候不要小看一个潜伏在你意识里的某种正确理念,因为在特定的情况下,这种你并不察觉的潜在认知会“引导”你做出正确的决定。所以,多积累正确的财务和投资理念,就等于离目标又近了一步。
 
向自由更进一步,

王凤鸣
《财务自由人》

附言:如果您对此有任何疑问、困惑、不满、建议等,请不要迟疑,马上发邮件告诉我。或者您在我们的帮助下获得了投资收益、积攒了投资知识和理念,也请发邮件告诉我,我会真心为您感到高兴,这是我的动力。邮箱地址:wfm@gupiaofenxi.com.cn

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