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30年来物价只翻了5倍,你信吗?

黄金 租金 物价 通胀 CPI 房价 权重        |  2016-09-29阅读次数(110)独特投资方法

2015年10月19日,北京

亲爱的自由人:

上一期文章发表后,很多读者说文章最后的那两幅图表很让人震惊。

确实,大家对于购买力逐渐下降这件事虽然深有体会,但从图表这样直观地表现出来还确实挺恐怖的。

但是,今天我想告诉你的是,图表中体现的和跟我们真实承受了的财富损失实在没有可比性。

不信,我们来重新看一下这两幅图……

改革开放30多年来,我们的物价指数一直在以下图这种势头持续增长:

而我们的存款利率却一直在以下图这种势头持续下跌:

这两幅图真真切切地体现出,我们手中的钱是怎么“越来越少”的。


但是,你发现没有,第一幅图显示我们的物价指数(CPI)从1978年开始到现在仅仅上涨了5倍多。这实在不符合事实。

根据我的调查,70年代的猪肉约8毛一斤;食盐、酱油、醋等调味料8分钱一斤;北京的全聚德烤鸭8元钱一只。现在,猪肉价格翻了16倍多,食盐等调味料的价格更是翻了近50倍,而全聚德烤鸭也飞涨了30倍。更别提上涨最多的房价和租金了。

然而,为什么第一幅图表会显示物价仅仅上涨了5倍多呢?这里面有一个非常不合理的因素……



我们都知道,衡量物价的指数是CPI,它的全名叫做“消费者物价指数”。这个指数就是将好多好多种商品的价格按照不同比重相加,再除以一个基数。所以,每种商品的比重,直接影响了CPI指数的最终数值。

在我们国家,CPI指数是由“八大类”商品按照不同比重组成的:食品(31.79%)、烟酒及用品(3.49%)、衣着(8.51%)、家庭设备用品及服务(5.64%)、医疗保健及个人用品(9.64%)、交通和通信(9.95%)、娱乐教育文化用品及服务(13.75%)、居住(17.22%)。

在这八大类商品里,我们花钱花的最多的地方是哪一类?毫无疑问,吃和住是老百姓最最重要的两项开销。如果说我用34%的收入用在食品上,是比较合理的,但谁能告诉我“居住”这一项开销却仅仅占了13%的比重这是怎么回事?

如果我问你,你在“居住”这一类商品的花销,占所有花销的比重,大多数的人可能都会说,“买房子花掉了一辈子的储蓄,甚至还要贷款,绝不可能仅仅占17%的花费。”

但是我们来看看“居住”这一项里面到底包含了什么……建房及装修材料、房租、自有住房、以及水电燃料。

什么?!“居住”这一项里居然没有包括房价!里面的“自有住房”一项也不是房价,而是与自有住房相关的消费,比如住房贷款利息、物业税、房屋保险、房屋维护和更新、买方交易成本等……就是没有房价!

既然是“消费者物价指数”,为什么不把房价加入进去呢?难道房子不用花钱买吗?

而且,“房租”一项也仅仅占了居住类花销的约11.1%。这就更夸张了。无数涌入城市的劳动力,都需要租房,而他们的房租大多要占到收入的一半左右,甚至更多。但按照CPI的计算方法,“居住”类只占17.22%的权重,而租房只占“居住”类的11.1%,也就是整个CPI的不到2%!试问所有在外租房的人,谁的租房费用只占总消费的2%呢?

所以,CPI指数不包括房价,和租金费用的权重严重低估,将消费指数大幅拉低了。这就是为什么我国的CPI指数远低于实际物价的重要原因。商家和餐馆都是要付租金的,那房价和租金一直在涨,商家的成本就一直在提高,商家当然会提高商品价格来弥补提高的成本,最终吃亏的依然是我们消费者。

相比之下,除了中国之外,其他国家在统计CPI的时候,都是包含房价的。比如,美国房价占CPI的约40%。

总而言之,我们手中的财富,每时每刻都在承受着购买力不断下降的损失。但偏偏衡量物价和通货膨胀的指数——CPI却无法真实反应这一切,反而将通胀风险严重低估!

还是那个问题,作为手无缚鸡之力的普通老百姓,我们无法改变物价不断上涨的事实。也无法在短时间内将自己的收入提升几倍来对抗通胀。那我们该怎么保护辛苦赚来的血汗钱呢?



所谓的硬资产有很多,但全世界通用的抵御通胀的硬资产,依然非黄金莫属。几百年来黄金一直扮演着人们心中价值的代名词。我曾经为你解释过,为什么黄金是我们每个人都需要配置的“超级财富护盾”

今天,我不再啰嗦黄金为什么是抵御通胀的最好方法,也不再赘述黄金是如何受到各国央行的大力追捧。我直接跟你分享作为个人投资者,为自己配置黄金类资产的几个途径。希望这种实用的信息对你有实质性的帮助。

投资黄金有7种方式。前3种适合初级投资者,是比较基本的黄金投资方式。后面4种则是非常规的黄金投资方法,风险系数大大超过普通的黄金投资,投机性也比较强。所以今天我只介绍三种基本的黄金投资方式,因为我们的初衷是为了抵御通胀,防御风险,而不是用黄金投机获利。

现在开始……

一、实物黄金

投资黄金的最直接方式当然就是持有实物黄金了。你可以购买菜百黄金和中金黄金的投资性金条和金首饰,以及各大银行的实物黄金。其中,菜百黄金和中金黄金允许黄金回购。拿着购买黄金时的小票就可以再把黄金卖回给商家。

二、纸黄金

现在网上银行和手机银行已经很发达了,随之,纸黄金也已经成为了一种比较普遍的黄金投资方式,只要有工行建行等银行的网银就可以直接购买。其优点就是,操作简单,资金要求不多,交易时间比较自由(不像股市,纸黄金交易的时间比较灵活),同时变现非常快。

但需要注意的是,在你买入纸黄金之后,只是获得了黄金的所有权,而并没有真正的拥有黄金实物。纸黄金的买卖给投资者提供了交易的平台,大多数投资者利用纸黄金的交易来赚取差价。但纸黄金交易的费用很高,获利较难。所以,如果你希望持有黄金避险和抵御通胀,不要在纸黄金上投入过大的资金比例。

工商银行、建设银行的人民币投资纸黄金最低购买起点是1克。招商银行的最低起买点比较小,0.01克。也就是说,如果黄金价格是300元/克,那么你用3块钱就可以开始投资纸黄金。

三、纪念性金币

在很多邮币市场都可以买到纪念性的金币、金条和黄金制品。这类产品包装都比较精美,可以买一些发行量较少的纪念性黄金作为投资。但是如果想利用差价来获利或者进行投资保值的话,前文提及的实物黄金和纸黄金其实要更胜一筹。还有就是,纪念性金币变现途径比较单一,你只能卖给同样收藏这些的人们。所以不建议大量持有。

以上,希望对你有所帮助。
 
向自由更进一步,

王凤鸣
《财务自由人》

附言:如果您对此有任何疑问、困惑、不满、建议等,请不要迟疑,马上发邮件告诉我。或者您在我们的帮助下获得了投资收益、积攒了投资知识和理念,也请发邮件告诉我,我会真心为您感到高兴,这是我的动力。邮箱地址:wfm@gupiaofenxi.com.cn

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