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e租宝被封,投资骗局到底如何识别?

P2P e租宝 投资骗局 庞式骗局       |  2016-09-29阅读次数(107)独特投资方法

2015年12月14日,北京

亲爱的自由人:

最近e租宝被查封的事情关注度极高,如果调查顺利的话,e租宝将会成为中国史上融资量最大、受害人最多的非法集资诈骗案。

目前为止这个纪录的保持者还是前段时间轰动一时的“泛亚贵金属”以及今年被曝光的“卓达房地产”。

我记得前段时间有读者向我咨询过e租宝,我的回复是,动辄14%的收益率,意味着风险极大,请三思。不知道那位读者后来有没有在里面投资。

我曾经专门写过关于P2P这个行业的一些“内幕”——《投资任何P2P之前,请务必读下此文!》。没想到上个月文章刚发布,e租宝就出事了。

我们今天来看看e租宝骗局到底是怎么回事,同时再简单提及几个其他常见的投资骗局类型,并告诉大家如何识别投资骗局。



其实e租宝的骗局很简单,就一句话:对外声称是P2P平台,实际上融来的钱都自己花了。

你看,现在市面上的融资利息基本上在8%到12%的范围。也就是说任何人想在P2P平台上融资,要付出的利息成本是不可能低于这个范围的(低于这个范围的应该可以去银行贷款了)。在这中间,P2P平台本身还要抽走一部分做发展运营。

要知道一些埋头苦干的正规P2P平台,如果承诺投资者11%的收益,就得要求贷款方付出高达24%的利息,平台本身才能存活下去。而e租宝那14%收益到底是从哪来的,实在让人不安。

更让人费解的是,e租宝不但能给投资者承诺高达14%的收益,还在以神一般的速度发展壮大。一般来说P2P平台在线下的发展都是循序渐进的,在一线城市招一批人,慢慢发展,有资本了再开几个营业点。比如宜信,在广州苦苦奋战了5年,也就只开了2个营业网点而已。

而e租宝呢?短时间内在广州开了不下5个营业网点,而且还以高于同行业30%以上的工资大规模招聘。同时还不惜砸大钱把广告做得铺天盖地……如此扩大运营成本,还要支付投资者14%的高额利息,它是怎么生存下来的?

更诡异的是,e租宝招聘的大量业务员里,几乎没有跑贷款业务的。也就是说,业务员全部都是拉理财投资的,没有人去谈贷款方。那请问拉来的这么多钱,是要贷给谁呢?

还有一些更切实的证据:

 e租宝对外宣称的借款人,很多都是一些没名没姓的主体,根本不知道是谁在贷款。其中有一些很小的企业,最开始注册资金很少,但是后来忽然改了注册资金,企业一下子变大了,贷款数额就忽然增大了几倍。

还有一些企业声称自己的资料莫名其妙被放在e租宝平台上去借钱了,但自己根本没有去借这笔钱,这笔钱也不知道去哪了。

 甚至,e租宝的担保公司,其实就属于e租宝自己,根本不是什么第三方担保。

所有的这一切明眼人都看得明白——e租宝用14%的高利息吸引来的资金,根本不是给融资方的,而是给自己花掉了。

总而言之,e租宝从最开始就注定了即使能在一年里从0到700亿的融资规模,也无法掩盖它本质上庞氏骗局的模式。以上这一切手段我都在前面的文章《投资任何P2P之前,请务必读下此文!》中逐一讲过。文中还说了两个我个人认为风险较小的P2P平台。

在此建议读者们,不要轻信任何自称实力强的P2P平台,尤其是那些收益率高于9%的,一定要小心。不要觉得网站做得好看、又有营业网点、业务人员又热心、广告也做得铺天盖地就是正规平台。

因为国家目前正在鼓励互联网之类的新型商业模式,鼓励创新和创业,所以监管部门对这些平台几乎是不会主动去调查的,除非有人投诉。所以不要想着“骗子不会这么明目张胆”,“如果是骗子早就被绳之以法了”,在骗子被摘下面具之前,他都跟普通人无异。政府没有义务去一个个调查所有的P2P平台是不是骗子,作为投资者本身,我们有义务在投资前自己做好调查。除了我们自己,没人会为我们的钱负责。

#这里插一句,有消息称e租宝涉嫌境外洗钱,所以动了监管底线,才被查封,而不是像其他庞氏骗局一样弹尽粮绝拿不出钱被举报才查封的。这也就意味着e租宝现在依然是有钱的,所以受害投资者是有希望拿回一部分钱的。#

互联网金融只是近些年才崛起的行业,而随着这个新兴行业,也诞生了无数的骗子,这是每个行业刚刚开始的时候都会有的必然产物。

但除了互联网金融之外,金融领域还存在着大量的投资骗局。很多时候一看明显就是骗子的平台,却还是有无数无辜无知的老百姓受骗。很多读者也曾经发来一些投资渠道,向我咨询是否合法。我虽然无法逐一去调查,但可以分享几个我个人确信是骗局的投资渠道和宣传模式。



投资骗局 ①:股权融资

市面上最最常见的就是这个了。对外宣称自己是一家即将上市的公司,如果你投资,可以获得这家公司的原始股。等上市后原始股会翻几倍,让你大赚。

为了让你相信公司有上市能力,会给你发一系列资料,展示公司的经营状况、未来发展前景、甚至会假造上市审核凭据。甚至还会为了转移你的注意力,放出一些“为国为民”的口号,站在道德制高点,让你觉得不投资这家公司简直是伤天害理。

用脚趾头想一想,如果像你我一样的普通老百姓都能买到即将上市的原始股,那些在二级市场疯狂打新股的股民不是成了傻子?干嘛还要打新股呢?直接去买原始股不就行了?

事实是,真正要上市的公司都是对外绝对保密的,这可是商业机密,直到真正上市前一段时间才会公开披露。而且,这样的公司的原始股,你挤破头抢都抢不到,公司高层为了多要点股权打争夺大战都来不及,居然还把自己的股份拿出去卖给你我这样的老百姓,是不是脑子被门挤了?

甚至有些公司扬言“不上市每年补偿投资人8%利息”……这种条件开出来让人无法抗拒,很多人会想“就算上市不成,就当买个理财了,也能增值,不是挺好的?”

但实际上,你知道做这件事有多简单吗?只要你考一张基金行业从业资格证,然后拿10万块去证监会备个案,你就可以注册一家私募股权基金公司,然后你就可以雇一些业务员出去帮你拉投资了。而且这一切都是合法的。

但至于拉来的投资,能用来做成一家什么样的企业、最后能不能上市,只有天知道。只能说,这种所谓的股权融资,风险极大,不确定性极强,甚至可以定性为纯粹地圈钱。

所以对我而言,任何打着“股权融资”、“新三板新四板上市”的旗号的投资机会,我会一律拒绝。

投资骗局②:虚拟货币

我接触到很多各类虚拟货币投资平台,其中绝大多数是不靠谱的。很多还是国外的公司,各种奢华的包装把中国老百姓骗得一愣一愣的,防不胜防。

曾经有一位读者提过一个问题:


他的问题是关于比特币的。

事先声明我个人不反对比特币,也不认为比特币是骗局。但问题在于很多骗子在利用比特币进行金融诈骗,打着比特币的旗号行骗,让你无法分辨,还以为自己是投资了比特币,殊不知是把钱给了骗子。除此之外,还有很多其他所谓的“电子货币”,声称比特币过时了,自己的电子货币才是未来的趋势等等……这些一律不要相信,多半是披着羊皮的狼。

我对上面这位读者的回答是这样的:

尊敬的读者您好,我是王凤鸣。
非常感谢您的关注和认可。
虽然比特币并非我所熟悉的领域,但我尝试将我知道的都告诉你。
首先,比特币并不被官方所认可,尤其在中国,除了人民币以外,中央不可能容忍另一种货币的存在,这是关乎国家最高经济权威的事情,用常识去想就明白。所以比特币在中国的流通少之又少。
其次,要花很多钱买挖矿机这件事确有其事。因为比特币是“去中心化”的全球性公开支付网络,所以没有第三方平台,每个人都可以挖矿,也就是每个人都可以印钞。而挖矿的过程需要一系列复杂的算法,所以需要配置极其强大的计算机才能使挖矿更有效率。而这样的计算机通常价值不菲。
然而,需要提醒您的是,根据您的描述——“投资1000元,购买一台云矿造币机,然后每天静态有10元收入……”在我的认知范围,这并不是真实的比特币,反而很有可能是一些投机分子在利用比特币和外行人的无知进行的敲诈行为。原因很简单。首先挖矿机的价值是远远超过1000元的。其次,挖矿每天的收益也并不是固定不变的。更何况,“发展下线拿提成”这种说法,让我觉得非传销无疑。
所以,如果本身具备经济实力和技术实力,玩玩比特币挖矿是完全可以的事情。但坚决不要参与由此引出的一系列传销骗局。 
就这么多,希望对您有帮助。
王凤鸣

投资骗局③:现货交易黑平台

现货交易包括贵金属(黄金、白银等)也包括最近兴起的原油。不是所有现货交易平台都是骗子,而是那些“黑平台”才是骗子。

那些黑平台基本上是注册一个公司,然后买个牌照,就变成了所谓的“做市商”。然后开始开发客户,并且跟客户进行“对赌”。客户输了的钱他们赚走,客户赢的钱也是他们的钱,所以他们会千方百计让你输。

通常的手段是让你开户,投钱,然后让你下载一个交易软件,自己交易。每交易一笔,他们都会赚手续费,所以他们希望你频繁交易。在这个过程中,还会让你使用高杠杆来扩大风险。

值得一提的是,我在调查的过程中发现,国内目前为止所有的“石油交易平台”应该全部都是骗局,如果你已经涉足并亏钱,可以报警。

这类投资我曾经在文章《如果你正在做这项投资,请马上停止!》中详细地讲解过,还不知道的朋友可以阅读参考,这里就不多说了。

除了这几个我比较熟知的欺诈手法之外,市面上还有无数种投资骗局,样式之多令人发指。他们善于钻法律的漏洞,善于利用老百姓的无知和人们想要赚钱的贪心,无孔不入。比如近期爆出的河北石家庄卓达集团房地产有限公司。抓住了老百姓眼里房子是硬资产这个特点,让老百姓亲眼见到他们用所谓的“新材料”盖得房子,相信他们的发展前景。自称与俄罗斯的2万亿大订单,俄罗斯也表示没有这回事。连造假的专利证书上的英文都有错别字。具体情况大家网上能搜到非常详细的描述。

总而言之,我国资本市场的骗局层出不穷,大多数骗局是只有在捅破了之后大家才知道,所以在没有捅破之前,一不小心就会掉入圈套。建议读者们对那些收益率虚高的、自称保本保收益的投资都多留个心眼,通常这样的投资是风险极高的。也不要抱着“自己不会接最后一棒”的侥幸心理去参与这些骗局,因为你无法控制自己到底会不会成为接那最后一棒的倒霉蛋。

希望以上对你有帮助。
 
向自由更进一步,
 
王凤鸣
《财务自由人》

附言:如果您对此有任何疑问、困惑、不满、建议等,请不要迟疑,马上发邮件告诉我。或者您在我们的帮助下获得了投资收益、积攒了投资知识和理念,也请发邮件告诉我,我会真心为您感到高兴,这是我的动力。邮箱地址:wfm@gupiaofenxi.com.cn

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