您好,欢迎访问第三石投资分析中心! 访问原站> 全国联系热线:400-666-1821
文章页横幅-300房东

财务自由人 > 独特投资方法 > 新年大礼包(下)普通老百姓实现财务自由详解

新年大礼包(下)普通老百姓实现财务自由详解

投资 财务自由 老百姓 路线图        |  2016-09-29阅读次数(189)独特投资方法

2016年大年初五,北京

亲爱的自由人:

首先还是关照一下这几天新进来的读者们,最近三期文章,我们在“新年大礼包”中为大家讲解普通老百姓实现财务自由的可行方法。今天这篇文章是“新年大礼包”的最后一篇文章。你可以先阅读前面两篇文章,做个铺垫。

新年大礼包(上)>>>
新年大礼包(中)>>>

前面两期我们讲到,实现财务自由分为四个重要部分:你的收入、你的支出、你的储蓄、你的投资。这四个缺一不可。同时我们也为前三个做了详细地讲解。

而今天,我们的“财务自由路线图”进行到最关键的部分了——你的投资。对于实在不知道自己应该如何投资、什么投资适合自己的读者们,这篇文章可以解决你的疑惑。

我们将从你的风险承受能力、你的投资期限、以及你的资产配置三个方面入手,看看你到底应该如何进行投资。

话不多说,上干货。



a. 首先,在你要做任何投资之前,你必须问自己一个问题:我能承受多大的风险?

是的一切投资的第一步,都要先确定自己的风险承受能力,而不是自己想要赚多少钱。每个向你推销投资品种的销售员,从不会问你能承受多少风险,而是问你想要多少收益率。他们会先告诉你某个投资品种的收益率能达到多高,却对风险避而不谈。作为独立投资分析的我们,在这一点上完全不一样。

确定风险就好像是做任何买卖前都要先知道成本是多少一样,如果成本过高无法承受,那么这笔生意就不适合你做。选择好自己的风险承受力,就严格按照这个比例进行投资,永远不要过度投资,因为这会导致你的资金亏损加大,无论是财富上还是心理上都很难承受。所以要保持冷静理智且平稳的投资之路,请一定严格遵守自己设定的“心理防线”。

如果你无法确定自己的风险承受力,图中也有4个方面可以参考。你的风险承受能力取决于:你的收入额度和稳定性、你用来投资的钱占你个人总资产的百分比、你的期望收益率、以及你的心理承受能力。

确定了自己的风险承受能力后,你就可以对照图中的分类,找到自己属于哪一个“小分队”了。我们按照风险承受能力的不同,把个人投资者分为5个小分队:

第一队:“刚刚解决温饱队”(无法承受任何损失,如学生、退休人士、负债人士等);

第二队:“小打小闹过日子队”(可承受投资本金10%损失,如收入较微薄的人、经济或家庭压力大的人等);

第三队:“大多数人都是这个队”(可承受投资本金30%损失,拥有一定闲置资金,且短期内无需动用的人士);

第四队:“热爱投机敢死队”(可承受投资本金50%损失,喜欢以小博大、赚取快速收益的人士);

第五队:“我是土豪我怕谁队”(可承受投资本金100%甚至以上损失,不用说了,土豪)。

这五个小分队对应的适合投资的品种都写在图中了,你可以自己对号入座。#其实,以我个人来讲,我不希望任何没有经验的个人投资者成为第五队,因为做那些投资几乎就等于扔钱,再有钱也不能糟蹋钱。我在文章《请尽快远离这种“毒资产”》中已经非常详细地解释了原因。#

以至于每一种投资应该如何进行,比如“该买哪一只股票”、“我现在该投资哪个基金”这类具体的投资机会问题,我们会在后面的《财务自由人》文章中不断为大家讲解各种各样不同的投资机会,请持续关注。

b. 其次,确定你的投资期限。

如图上标注的,你的每一笔钱,能够进行多久的投资,很大程度上取决于你的支出计划。如果你在明年必须支出5万元医疗费用,那么今年你的这笔钱就只有一年的投资期限。

而一年的期限基本上也限定了你能做的投资种类——固定收益类投资如银行理财等。你不能把这笔钱拿去炒股票,因为你在明年需要用到它,股市是不会承诺你本金无损的。

但如果你打算在5年后换一辆20万元的车,你的投资期限就可以拉长,风险也可以稍微增加一些,因为即使你承受了一些损失,你还可以买15万的车,或者再过一段时间再买,这不是硬性支出。所以,你可以用这比钱投资一些成长型股票,甚至用一少部分钱做一些小盘股投资,这样有可能会增加你的投资收益率。

但是,如果你为自己20年后的退休生活存了一笔养老的钱,虽然这笔钱你有20年的投资期限,但随着退休年限的来临,你的投资方向也要越来越趋于稳定,到最后5年的时候,尽量只做固定收益类投资,因为那时你已经无法承受太大的损失了。

c. 最后,却是唯一由你说了算的一条,资产配置。

你看,在“你的投资”这一项下面,总共有三个因素,风险承受能力、投资期限、资产配置。

而在这三个因素中,唯一能由你说了算的,就只有这一个——资产配置。

很简单,你的风险承受能力基本上取决于你的经济状况和家庭状况,根本由不得你;而你的投资期限又受制于你的支出计划;所以唯一能自己说了算的就是最后的资产配置了。

所以,资产配置是个人财务管理的重中之重。到底重要到什么程度?在你投资的数额不变,你投资的品种也不变的情况下,只改变投资品种之间的比重,就能提高你的投资收益。这就是投资组合配置的绝妙之处,也是个人财务管理的精髓所在。

就拿股票来说:

你买一些周期性很强的股票,比如钢铁、建材、船运类等会随着经济周期而波动的股票,你最好配合买一些周期性相对较弱的,比如食品餐饮行业、医药行业的股票(这类服务不分周期,人们什么时候都得吃饭,什么时候病了都得治)。这样在经济情况下滑的时候,你承受的风险会相对减小。

同理,如果你买入一些稳定的蓝筹股,通常收益率不会太高(因为过于庞大的企业增长速度不会太快)。这时如果同时买入一些优质的小盘股票,就会将你的投资组合收益整体拉高,因为优质小盘股通常平均收益率会跑赢大盘。

再比如,你买入一些传统行业的股票比如银行和券商股等,最好也适当配合新型产业股票,比如互联网公司、创新类金融企业等。因为在这个产业竞争和更迭速度加快的时代,传统行业的优势会有一部分被新兴的商业模式取代。

在图中,我也列出了每一类投资品种大概可以占用的资金比例。但这个比例并不是万能的,不同人要根据自己的情况进行“自定义”的资产配置。

最后,用一位美国著名的投资专家Paul Mampilly说的一句话结尾。他把复杂的资产管理方法用一句非常简单的话总结出来,我认为非常有道理:

在每一项投资上投资足够的资金,以至于让它的上涨会为你带来足够多的财富;
同时避免在每一项投资上投资过多资金以至于它的下跌会让你破产。


——Paul Mampilly

与君共勉。



恭喜您,最后一期“新年大礼包”已经阅读完毕,希望您有所收获。如果意犹未尽,您可以根据邮件下方的“文章分类”来进一步阅读自己感兴趣的话题。

以后的每周一三五,我都会为你送上原创的独立投资研究成果,以“只为个人投资者服务”的宗旨站在散户的立场上提供最真实、最具价值的内容。

同时,如果你对《财务自由人》有任何问题,请来信告诉我,邮箱地址在下方。
 
向自由更进一步,
 
王凤鸣
《财务自由人》

附言:如果您对此有任何疑问、困惑、不满、建议等,请不要迟疑,马上发邮件告诉我。或者您在我们的帮助下获得了投资收益、积攒了投资知识和理念,也请发邮件告诉我,我会真心为您感到高兴,这是我的动力。邮箱地址:wfm@gupiaofenxi.com.cn

请务必在明天开市前,布局三只"超级国运股"

主力资金已经埋伏已久,2个月后,这三只股票将会一路飞涨


本文由第三石投资发表,转载此文章须经作者同意,并请附上出处(第三石投资分析中心)及本页链接原文链接http://gupiaofenxi.com.cn/Article/detail/id/259.html


《财务自由人》主编   |   共发表922篇本章

一年86次收入
从此不再依靠工资生活

工薪族轻松当股东,定期获得分红收入

技术支持:原创先锋 网站建设