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一文看懂房贷抵税到底跟你有什么关系?

房地产 房贷 个人所得税 房贷抵税        |  2016-09-29阅读次数(111)独特投资方法

2016年7月25日写于北京

亲爱的自由人:

最近炒的沸沸扬扬的“房贷抵扣个税”我用最简单的话告诉你是咋回事,为什么这政策会引起民愤。

首先咱都知道,房地产已经“大到不能倒”了,但是继续撑下去也很难了。因为人口越来越老龄化,人口红利已经靠不上了。再加上产能过剩、价格太高等各种问题,房地产还是面临很大的挑战。

所以,现在最要紧的就是,带动全民买房子。只要还有需求,房地产就不会倒。

那怎么办呢?国家想出了一个办法——房贷抵扣个人所得税。

这是什么意思呢?

就是在你的税前收入里,把房贷利息减掉,再算个税。

打个比方,如果你税前月工资1万元,你要交的个税大概是300多。这时如果你买了个房子,每月还房贷7000元,其中4000元是利息。那就用你税前工资1万元减掉这4000利息,再算个税,大概只用交100多就可以了。

你说,每个月就省了200多块,也没什么意思嘛……

其实不然,这只是咱们“穷人”的情况,如果一个土豪税前月收入15万,他抵扣掉房贷利息后,个税能少交2万多人民币,房贷如果20年的话,相当于省了50万人民币。

这样一来,土豪们会更倾向于多买房子,反正不买也是要交税,还不如省下一部分税钱换房子。所以这个政策对房地产是个大利好。

那么现在问题来了:这个政策如果实施,一个土豪每月省下的钱,是一个普通人工资的两倍。

再极端一点,一个土豪买了1000万的豪宅,贷款20年能抵扣200多万的个税——相当于普通人房子的总价了。

老百姓说,这不是明显让“富人更富、穷人更穷”吗?房贷多的多省,房贷少的少省,那没房贷的不是亏惨了?有一些连首付都付不起的人就要交全额个税,凭什么啊?

就连人民日报也出来义正言辞地发声:“房贷利息抵个税恐怕也存在负效应,特别是可能加剧财富分配的马太效应,值得警惕。”

所以,我觉得这件事可能还会继续斟酌,现在这种方案如果实施,肯定会引起民愤的。

但话又说回来,即便没有这个政策,如果你本身就有买房的打算,贷款可能要比付全款要划算一些。

比如你手里有100万现金,想买100万的房子,那贷款要比全款付清划算。因为现在贷款利息大概4%左右,一些大额理财产品的利息有的还在6%。你可以选择贷款买房,然后把余下的钱去买理财,中间还能赚1~2%的利差。(注意:理财一定要选靠谱的平台,年收益超过8%的不知名的P2P千万不要买!)

当然了,如果房价大幅贬值,那你有可能会亏。这是你全款买房也避免不了的风险。而且如果真到那时,中国经济也面临巨大考验,全国人民都得勒紧裤腰带了。

其实说真的,中国投资者的投资渠道太少了,除了股票就是房子。而且很多人根本没有能力投资房地产。

像国外成熟市场,会把房地产证券化,让普通投资者像买股票一样买房子,有专业团队去管理房产,定期分红。这样一来,没有200万买房的人,可以买10万,或者5万。而且可以在股票账户直接交易,方便快速。

我曾经专门写过一篇这种投资的方法,没看过的朋友可以点这里看一下。 
 
向自由更进一步,

王凤鸣
《财务自由人》

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