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如何利用复利的力量?

复利        |  2016-09-29阅读次数(335)独特投资方法

复利被誉为“宇宙中最强大的力量”,“通向财富的王者之路”“人类历史上最伟大的数学发现”。

爱因斯坦称其为世界第八大奇迹。


复利其实很简单,进行有回报的投资,年底把收益再投资,那么就是利滚利,收益更多——回报更丰厚——如此越滚越大。

复利就像滚雪球。把球放在雪地上滚,表面积越来越大,表面积越大,滚上来的雪就越多。但开始的时候雪球滚得很慢…不过很快,你就推不动了。

复利在开始时总是显得很慢很无聊,但是逐渐地,分红增长,增加了再投资。直到有一天,你醒来发现你账户每年获得上万元的分红,你的财富就是一个大雪球了。
Richard Russell 研究复利的力量,给出了一个惊人的例子:

一个 18 岁的女孩儿从 19 岁到 25岁每年存 2000美元,之后便不再存钱,之后这些钱以 10%的复利增长一直到她 65 岁,她本金只有 14000美元,但是复利的力量让她到 65 岁时,几乎是个百万富翁了,账户里有 944,641美元。

假设这个女孩有个双胞胎哥哥。他没那么会打算,一直没把钱花到有用的地方。但是,当他 26岁的时候,意识到他也需要存钱了。

他从 26 岁起每年往账户里存 2000美元,他的钱也是以 10%的复利增长。从 26 岁到 65 岁,他总共存了 80000 美元。是他妹妹存款的 5 倍。

到 65 岁的时候,他也是一个百万富翁了,账户里有 973,074美元。

谁更胜一筹?

妹妹总投入 14000 美元,最后收获 944614 美元,净收益为 939,641 美元,是她本金的 66 倍。

哥哥总投入 80000 美元(每年投资 2000美元,投资 40 年),最后收获 973074 美元,净收益为 893704 美元,是他本金的 11 倍。

妹妹能够用更少的钱积累更多的财富…是因为她早就意识到复利的力量。

复利不仅是致富的好工具,而且操作还非常简单。首先,你需要一个能够每年产生收益的投资项目,然后,就用时间和毅力等待分红增长。

复利不需要时时关注,付出很多才产生收益。事实上,当你完全忘了它的时候效果最好。所以复利是对子孙来说最好的投资策略。孩子们有充分的时间累积分红,不会天天操心他们的账户。

如何更好地利用复利获得收益最高的资产?


既然复利有如此大的力量,我们应该把钱投资在哪里产生复利呢?

Jeremy Siegel 是沃顿商学院的金融学教授。他研究不同类型资产收益 200年来的变化,如股票,债券,国债,和黄金。

结果相当震撼。

从 1802 到 2006 年,1美元投资在

      • 黄金:涨到 32.84 美元

      • 国债:涨到 5,5061 美元

      • 债券:涨到 18235 美元。

      • 股票:涨到 1270 万美元。

显然,股票涨得最多,它一直都是收益最好的资产。

但是现实点儿,以中国人平均寿命是76岁来看,200年太长,我们活不了这么久。

那么股票短期是如何增长呢?

Siegel 在他的新书《投资者的未来》中,研究了1950年50家规模最大的公司的收益情况。在这50家公司里,到2003年底收益最高的,是卡夫食品(Kraft Foods), 克森美孚(Exxon Mobil),雷诺烟草公司(R.J. Reynolds Tobacco) 以及可口可乐(Coca-Cola)(我们此前曾在《烟瘾酒瘾背后隐藏的史上最伟大投资秘诀》一文中提到了其中两类公司就存在着巨大的投资收益。)

如果你在1950年在这几家公司每家投资1000美元,然后分红再投资,到2003年都没有碰它们,你的账户里的资金就会变成:

      • 卡夫食品(Kraft Foods):2042605 美元

      • 克森美孚(Exxon Mobil):1263065 美元

      • 雷诺烟草(R.J. Reynolds Tobacco):1774384 美元

      • 可口可乐(Coca-Cola):1211456美元

也就是说4000美元的投资最终变成了6,291,510美元,而你不过是买了4支股票,57年来什么都没做。

显然股票收益最大。

现在,如果你当时同样投资4000美元买一支大盘股指数基金,也是用复利的方式,到2003年末就变成1,118,936 美元。

为什么四支个股比大盘股指数基金收益更高呢,那可几乎是其五倍的收益啊!

你注意到这四个公司的特别之处了吗?这四支股票都不是前沿技术或是生物技术产业,而是专注人类生活基本需求,食品,香烟,饮料和饮料。

Siegel 的股票研究告诉我们什么?巨额财富来自股票投资,不用费大力气,让复利来为你工作……

更重要的是……投资稳健成长型公司能够获得更多的财富。这些公司通过专注于简单,但无论何时消费者都需要的产品,成功打造了无可匹敌的品牌。

(上述股票仅用作示例,不作为股票推荐。)

投资愉快!

Tom  & 李英莹
 

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