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股票账户隐蔽功能:闲置资金换固定收入

收入 国债逆回购 抵押 证券交易所 固定收益 年化收益     第三石投资分析中心   |  2016-10-11阅读次数(595)独特投资方法

2015年10月14日,北京

亲爱的自由人:

A股在持续低迷了4个月后,终于在本周一突破了3200的重要阻力。这对于投资者来说是一个振奋人心的信号。

股市会否从此回归牛市,还没有人知道,所以我们今天暂时按下不表。但今天我有更加实用的获得固定收益的方法跟你分享……

事情是这样的……自从今年6月以来的股灾起,大多数投资者已经减持了自己的股票资产,甚至很多人已经清仓了。在下一波上涨到来之前,他们都不敢再轻举妄动了。

所以,当下我们的股票账户里的现金躺在那里无法产生任何收益。更何况,在物价指数高企的今天,没有收益就等于承受着通货膨胀的亏损。

我们一方面希望股票账户里随时准备着现金,盼着在牛市重启的时候能做第一批“早起的鸟”。一方面又不希望这笔现金就这么躺在股票账户里承受通胀的损失。有没有两全其美的解决方法呢?

当然有,我这就告诉你……



你可以想象这样一个情景……

你和你的同事还有你的老板在一起吃饭。饭桌上你的同事问你借3000元钱,晚上有急用,第二天发工资就可以还给你,还答应为你买瓶3元钱的冰红茶作为补偿。你的老板说,如果他不还钱,就从他的工资里扣。

你觉得这很划算,把3000元借出去1天,就能换到3元钱的冰红茶,算下来年化收益也有36%呢。而且,他赖账的话还有老板用他的工资做担保,万无一失,就答应了。

相同地,金融市场里每天都发生着这样的资金拆借。

我们知道金融市场就是为了让需要资金的人能够拿到资金,让有资金的人能够得到收益。金融市场的作用就是让资金能够流通,让大家各取所需。

证券交易所就扮演了这样一个让大家各取所需的平台。

需要短期资金的人,会到证券交易所进行短期融资。而作为股票账户里有闲置资金的我们,完全可以将自己的资金借给他们,获得一些固定利息收入。这种利息收入很多时候要远远高过银行定存。比如2015年10月8日,你将闲置资金借出1天,能得到最高11%的年化收益,而2015年9月29日,你的闲置资金在那一天能为你赚取最高13%的年化收益。

当然你还可以将闲置资金借出2天、3天、4天、7天、14天……直到182天。当然,不同的周期,利息也不相同。后面我们会提到各周期具体的收益情况。

最让人安心的是,这些收益是固定的。也就是说,你无需担心对方会不会违约,因为中间有证券交易所为这些交易做担保。就像你的老板为你担保,即使他违约,会用他的工资抵扣一样。

而且,这一切都是在股票账户里直接操作的,不需要把资金转出来。

怎么操作?请往下读……



这种投资叫做“国债逆回购”。

这个名字可能给你感觉“太生僻”、“太专业”。但它的原理就像我上面讲的那么简单。这是金融市场中非常普遍的短期融资行为。一般来说,在这里面借钱的人都是机构投资者。他们会用自己手中持有的国债作为资产抵押给证券交易所。所以叫做“国债逆回购”。

而且,操作起来也并没有想象中复杂。

如果你现在打开你的股票交易账户,在“卖出股票”里输入相应的代码,就完成了股票逆回购。跟卖股票时的操作一模一样。#注意,一定要是“卖出”,而不是“买入”。#

下面是国债逆回购的代码:

沪市国债逆回购代码
 
深市国债逆回购代码
 
以上面的沪市代码为例,“204”后面的数字是你要回购的天数。001就是一天,003就是三天,以此类推。而最后一列中的数字,比如204001后面的“2.075”,就是当前的年化收益率。

举一个例子。

在2015年9月29日这一天的早上9点半,你看了一下当前1天期国债逆回购(204001)的收益率是13%。这时,你打开股票交易账户,在“卖出股票”中输入“204001”,系统会自动显示出证券名称、当前的价格、以及你可以用来逆回购的额度:


然后输入你要卖出的数量,点击卖出,这一笔交易就完成了。

第二天,这10万元以及你的利息(10万元 x 13% ÷ 365天)会自动回到你的股票账户里。同理,如果你选择了204003,你的本金和3天的利息会在三天后准时回到你的账户。

就这么简单。

当然,大多数时候的收益率并没有这么高。那么,如何才能得到更高的收益率呢?请往下看……



国债逆回购的收益率在盘中是不断波动的。而且,随着时间越来越接近当天的收盘时间,收益率会越来越低。一般来说,没有其他因素影响的话,收盘前一分钟的收益率是当天中最低的。#这个特点在一天期的国债逆回购中最明显。周期越长越不明显。#

比如2015年9月29日。刚刚开盘的时候,1天期的国债逆回购年化收益率一度冲到了13%。而到了收盘的时候,年化收益率已经跌到了2.4%(见下图的下跌曲线)。

所以,如果你想要追求较高的收益率,在早上刚刚开盘的时候购入最佳。

但是,有一个有意思的地方。看到下图中下方的成交量,在接近当天收盘的时候(大概14点30分一过),成交量会忽然放大。这是为什么呢?为什么收益率最低的时候,偏偏有更多的人买呢?


其实很简单。如果你是一个股票投资者,在刚刚开盘的时候,你的股票账户里的资金都在时刻等待着买入机会。所以你的现金不会动。但是快要收盘的时候,买入机会就越来越少了。如果收盘前账户里还有现金,那它们只能安静地在你的账户里“躺”一宿,而不会产生任何收益。

所以你当然会选择在收盘前把这些资金用在国债逆回购中,“吃”一个晚上的利息,总好过什么也得不到。而且,第二天一开盘,这些现金就会马上回到你的账户中,完全不耽误第二天的股票交易,何乐而不为呢?

这也就是为什么收盘前,交易量会大幅激增。

当然,如果你判断未来一周股市中都不会出现交易机会,那么你可以选择7天期的国债逆回购(沪市代码204007或深市代码131801)。

还有最后一点很重要的……在沪市中做国债逆回购,门槛是10万元,并且以10万元为单位。比如,你最少只能买10万,其次是20万、30万……但你不可以买21万、39万,等等。而深市的国债逆回购的起步门槛只有1000元,适合资金较小的投资者。

总而言之,国债逆回购是一个很方便的增值手段,让躺在股票账户里的现金为你赚取一些收益。在这种物价指数高涨,银行存款利率极低的时期,这是一个帮助你低抗通胀,实现资产稳定增值的好方法。
 
向自由更进一步,

王凤鸣
《财务自由人》

附言:如果您对此有任何疑问、困惑、不满、建议等,请不要迟疑,马上发邮件告诉我。或者您在我们的帮助下获得了投资收益、积攒了投资知识和理念,也请发邮件告诉我,我会真心为您感到高兴,这是我的动力。邮箱地址:wfm@gupiaofenxi.com.cn

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