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尊敬的读者,我想和您说一声“对不起”

SDR 黄金 美国大选 危机    王泓崧   |  2016-11-11阅读次数(391)内幕揭秘

尊敬的自由人:


首先,我想和您说声对不起。我没有在第一时间把一篇重要的章及时送到您的手中。


这是我在美国大选开始前对短期市场的看法,用市场中信息“不对称”的特点,买入被市场默认下跌的投资品种。


虽然在当时看来,这样的看法有点笨,因为希拉里当时风头正劲,特朗普的失败看似命中注定。


虽然我的判断给出了相应的回报,但是由于当天我们只能通过微信传递这篇文章,所以没有及时把它发到您的手中。


所以我今天想补发一下(点击读),至少可以和您分享这个操作的理念,希望对您有所帮助。


说到美国大选,昨天我中午吃饭的时候,邻桌的几位30出头的男士都在用手机观看实时的选举进程;在楼下711买东西的时候,也听到其他公司的小白领谈论美国选举和市场动向的话题。


这其实是中国国际化进程的一个缩影,现今的中国,不再是那个封闭的国家,中国的政治、经济都和世界紧密联系。越来越多的人会关心国际政经新闻,并参与其中。


所以这就是我经常和《财务自由人》的读者分享多角度观点的原因。


10月份之前,我就不止一次提到SDR和人民币入篮的话题;我也不止一次在当下的宏观环境下,在您的资产中配置10%的黄金会帮助您对冲很多风险(英国脱欧、美国大选等黑天鹅事件也证明了我的观点)


在这美国大选尘埃落定的日子里,我想再次提醒您,在您的资产中配置10%的黄金持有是极为必要的对冲手段。


特朗普当选之后,不光是美国,整个世界都会经历重大的政策变革。您看到的将不仅仅是美国在美墨边境建立“长城”,也不仅仅是更有利于美国企业的“商业政策”。整个美国的货币政策、财税体制、美元走向都会对世界经济产生重大的冲击。


这也就是为什么我持续看好黄金走势的理由。


除了再次强调黄金的重要性,我还想把同事王泓崧的一篇关于美国货币政策的文章推荐给您。我不能在文章中多讨论关于中国的政经话题,但是中美的货币政策在很多方面都如出一辙,所以希望可以用美国的例子帮您理解商业银行和中央银行体制下的货币弊端,让您更清楚的了解整个货币体系中未来极可能发生的黑天鹅事件。


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11月8日,全世界的目光都聚焦到了正在举行总统大选的美国。然而这次大选出人意料,川普竟然民调逆袭,赢得选举并即将出任下届美国总统!


这次的总统大选有太多的花边新闻,无论是希拉里大妈的政治腐败丑闻,还是川普老爷爷的大嘴所引发的争议,想必您与泓崧已经在媒体上见怪不怪了。


这些都只是茶余饭后的谈资,而对您最重要的说到底还是川普的政策会对我们的财富造成什么样的影响?


在《如何从美国总统反自由贸易的政策中寻找投资机会》一文中,泓崧已经向您介绍了川普错误的反自由贸易政策,以及对您财富非常重要的规避技巧和财富增值法则。


而好消息是,由于美国国内民意的反弹,川普的反自由贸易政策可能不会执行。这是一个好事。


可是您有没有想过,有一个坑害您财富的坏政策连美国总统都不知道,而且就算他知道了也没有办法改变?


而这个坏政策可能会严重影响您的财富!因此我们得把这个坏家伙给揪出来,并找到为财富规避风险、保值增值的办法。


这个坏家伙就是美联储的部分准备金中央银行制度,实际上美国和全球经济反复周期性萧条、近年来贫富差距扩大,很大程度都拜其所赐。


其中一个重要的结果就是,它在同时折损美国人民和中国人民的财富。


了解它怎么破坏您的财富,并且了解规避方法进行投资并趋利避害,对你我极为重要。而泓崧今天则将为您揭示美联储背后的这些秘密。


一、美联储是如何制造信贷泡沫的


首先,泓崧先向您介绍一下,美联储是怎么制造信贷泡沫的。


因为纸币印刷不需要什么成本,只要美联储愿意,总能印钱放贷。


当美联储决定向市场注入新增货币的时候,利率会因此下降。


一旦利率下降,美国人就会更加容易拿到贷款。


我们把美国申请贷款的人分为两种,一种是需要贷款扩大生产的企业家,另外一种是普通工薪阶层,他们用贷款满足自己所需要的消费需求。


我们首先来看信贷扩张对美国企业的影响。


因为利率降低,贷款量增加,因此美国企业家们便会更容易地从商业银行那里拿到贷款。


拿到了贷款,企业家就会去办各种实业生产。整个美国社会的生产就因此认为扩大了。


表面上,因为信贷扩张,美国经济“蒸蒸日上”,维系着“繁荣”。


然而,不幸的是,这都是假的。


企业家扩大生产,并不是因为真实的市场信息告诉了企业家,有多少人想要购买你的产品。


实际上,则是美联储的低利率政策在向企业家传递错误的信号。企业家看到借款便宜,于是便借款生产了。


也因为更多企业来借款,使得银行贷款成为了热门产品。


而任何热门产品,商家总会想办法涨价。


银行贷款也是如此,面对供不应求的贷款申请,美国的商业银行会自然会想办法提高利率,多赚一笔。


而更多企业愿意申请贷款,同样也意味着贷款的风险上升。这样商业银行同样希望通过提高利率,把那些可能还不出贷款的企业家挤出贷款市场。


同时,已经拿到信贷的企业家早就生产了很多消费品(consumption good),这个时候他们总得卖出去。


否则面对还不出的银行贷款,他们可能得面对破产的情况。


然而,这个时候,因为信贷扩张,导致相关消费品产品的价格已经上涨得很厉害了。


可是,由于普通人和老板签署的工作合同,在通常情况下已经规定了合同期内工资的额度。


因此,当消费品的价格因为信贷扩张的时候,美国工薪阶层的工资可能并没有上涨。


这就是传说中经济系常讲的工资粘性(sticky wage)。


这就意味着,美国工薪阶层很可能无法负担购买消费品的价钱。


他们不买,则意味着,总有企业家因为没有办法通过利润还清贷款而破产。


那么,对于借贷用于消费的工薪阶层,情况会是怎么样?


泓崧带您接着往下看。


而如果是一个申请房贷的普通人,他的情况也同样糟糕。


我们刚才已经讲过了,消费品价格再涨、房贷利息再涨,却因为粘性工资的原因,美国工薪阶层的工资没有涨多少。


因此,当房贷的成本超过了某位工薪阶层(也就是中产阶级)能够承受的时候,他就破产了。


而因为有无数的工薪阶层人士,在最初低利率的房贷吸引下买了房子,而现在却因为还款成本上升,面临破产了。


无数工薪阶层人士的同时破产就造成了银行巨额债务无法出清。


原来之前的繁荣,都是假的啊!人们此时一定会这么想。


信心没了,经济自然就崩溃了。


这就是传说中系统性金融危机历次在美国的逻辑和经验过程。


也是2008年美国会深陷次贷危机的原因。


数以亿记的贷款流向了贷款风险较高的次级贷款市场。


而这些借贷人,或是因为信用原因,不还房贷。


或是因为工作底层,工资实在负担不起高涨的房贷利息,因此还不了贷款。


二、美联储是如何系统地摧毁财富的


亲爱的朋友,


泓崧想要告诉您,现在的美国实际上就是在信贷扩张带来的经济泡沫破裂的前夜。


是的,我们差不多又面临和2008年之前一样的情况了。


经济危机正在周而复始地在美国发生。


根据经济学家的估计,美联储因为信贷扩张,现在已经累计了八千亿到四万亿美元的债务。


债务在涨,物价也在涨,那么美国人的工资涨不涨呢?


如果工资不涨,那么,债务危机又会迟早爆发了。


下面这张图就会告诉您答案。



红色的虚线是美国家庭平均收入的增长经情况,蓝色则是美国住房价格的指数。


2012年9月,美联储推出QE3,决定将联邦基准利率下降到0—0.25%的区间。


2012年9月到2014年10月历时两年的QE3,美国总共新增了850亿美元的信贷。


因为QE3对地产业的支持,我们发现从2013年年初之后,美国住房价格的上涨幅度有高过了家庭平均收入的增长。


还房贷的成本,占到了美国家庭收入的50%以上,达到了1亿1800万美元,而且这一数字还会持续上涨。


而当人们还不出房贷,活着的那天,就是美国经济泡沫又破裂的时刻。


三、如何在美联储制造的重重危机中找到极妙的投资机会?


泓崧和您聊了美联储是怎么摧毁美国工薪阶层财富的,现在,您将了解如何在美联储制造的重重危机中找到极妙的投资机会。


首先,美联储通过印钞制造房地产投资泡沫,因此,美国的房地产业很可能即将出现泡沫。投资美国房市,您须谨慎!


尤其是那些纯靠银行信贷新增的地产项目,如果这些地产项目周边没有任何已经成型的居住和工业设施,很可能会变成日后无人购买入住的“鬼城”,咱们可千万不能上这个老当。


其次,各国中央银行实际上都在学美联储疯狂制造信贷扩张,因此我们的央妈也可能制造出同美联储一样的地产业泡沫。


因此,类似第一条向您提议不靠谱的地产项目,您也得避开。


第三,央妈印钱造成纸币和贬值贫富差距扩大,美国人得面对,你我也对面对。


故而,如果您手持纸币或把它放在银行的,就意味着一分一秒您的财富在缩水!


因此,您需要把纸币转化为俗称的“硬资产”,去规避风险。


第四,一些值得您参考 “硬资产”投资项目。


1. 我国的国际化大城市(比如北上广深四地)和工业区(比如加泰罗尼亚地区和巴斯克地区)的房地产、门店、工业企业的股市是值得投资的。


经济会有起伏,但是对于大城市商业、旅游和工业设施的需求,即使在经济低谷,依然值得投资。


2、黄金、能源、电力和油气管道等“硬资产”。


黄金是贵金属,它的特性使得乱世时人们都愿意去抢购,为财富保值。


而能源、电力和油气管道等项目,由于关系到人的基本的衣食住行,哪怕经济再不好也会有强烈需求,依然有利可图,是相对可靠的投资。


这些项目都可以让我们不仅摆脱美联储和央妈的货币操纵,还可以因此通过硬资产相对稳定的投资回报率,让我们逆势获得更多财富。


王泓崧

《财务自由人》





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SDR 黄金 美国大选 危机

王泓崧

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