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智能投资顾问自助分析k线图,帮您轻松选股

    程海涛   |  2017-01-12阅读次数(379)散户须知

亲爱的读者:


Alpha GO化身Master,把世界围棋大师轮虐了一遍,让人们感到人类的智商该充值了。


不过,这头史上最大恶犬除了会下围棋以外,还会干什么?


如果让它炒股,不知道它会不会玩儿的转?


还记得刚开始接触股市的时候,总被一大堆晦涩难懂的术语还有莫名奇妙的k线图搞得焦头烂额。


不知道您是不是和我当时一样,多希望有人直接告诉我自己手上的股票有怎样的走势,这支股票的详细信息,以及什么时候该加仓、什么时候该止损。而我们要做的,就是点点鼠标、打个电话就可以了。


好消息是,Alpha Go不是一个“人”,它的兄弟姐妹们正在将这一切变为现实。


在亚洲,一大波智能投资顾问来袭


智能投(资)顾(问)即用数学公式帮助客户开发、维护并平衡资产组合的线上财富管理业务。


过去,亚洲只有几家智能投顾公司,包括香港的8NOW以及新加坡的私有银行家Infinity Partners。而且,这两家企业的服务客户有限。8NOW的服务客户仅限于香港和日本,Infinity Partners的客户多是活动在新加坡的美国人

6个月前的亚洲散户投资者没有太多选择,但现在不一样了。


新加坡的一家新兴智能投顾公司——Smartly即将投入运行,可以帮助客户管理最少50美金的财产。此外Smartly正在研发教育平台,旨在帮助客户更好的了解投资。


通常,亚洲客户需要向顾问公司交纳管理资金2%或3%的管理费用;然而,Smartly承诺向客户收取较低的服务费用:1万美金以下,服务费每年1%;1万至10万之间,每年0.7%;10万以上,每年费用0.5%。


智能投顾的管理费用之所以可以如此之低,部分原因是因为管理资产的是“演算法”的数学公式——无成本,无偏差,无情绪。另一个原因是,“智能投顾”通常会将客户的资金配置到ETF中,而ETF比亚洲传统的投资基金收费更低。

现在亚洲投资者对智能投顾有更多的选择2016年4月,新加坡又一家P2P智能投顾公司——Bambu宣布成立并与全球大数据公司汤森路透合作向各类大小客户提供智能投顾服务,他们可接受比传统的财富管理更小的额度。


智投“高科技”西风东渐,本地化是关键


最近,亚洲的智能投顾发展水平着实惊人,不过要想和欧美比肩还有很长的路要走。


像黑石(Blackrock Inc.),景顺(Invesco,高盛Goldman Sachs这样的大公司,都已投资上亿美金、用于收购美国智能投顾公司。


其他大公司也在忙着开发线上投资服务技术。摩根士丹利(Morgan Stanley)和美国银行正在开发自己的技术12月份,德意志银行也已发布自己的智能投顾。


目前,全球智能投顾市场已经被欧美国家掌控,这是有原因的。2007年至2009年的金融危机对欧美打击比其他地区更惨重,对解决方法的追求便为技术创新创造了机会。同时,金融危机还使得欧美银行与金融机构对客户的高额收费现象得到曝光。


欧洲各国以及美国各州之间,对建立投资顾问公司的法律规定非常相似,但亚洲各国之间的法律法规却大相径庭。比如在香港,法律规定,财富管理服务必须要有“人”的参与。与西方国家相比,这无疑限制了亚洲自动投资管理服务的发展。


此外,散户投资者更加年轻化,也是刺激智能投顾业务利润增长的一个重要原因。智能投顾可接受的管理资产额比传统的管理额小,而且最后匹配的投资决策没有个人偏见,比较符合年轻人的口味。加上之前提到的更低的服务费用,从长期看来,低费用的优势会更加明显。


智能投顾行业的低收费已经给传统金融顾问行业带来恐慌这也是为何很多公司加紧开发线上服务平台或智能金融科技的原因,这意味着继续竞争与盈利。这些“转型”的传统金融顾问公司通过吸引新的散户投资者,将他们从线上拉到线下传统的财富管理业务中,从而收取更高的费用。


有的投资咨询公司还向客户提供混合服务将智能投顾与人工服务相结合;解答客户疑问满足客户对人工参与的要求


鉴于欧美国家在该市场中的领先地位,亚洲很多投资咨询公司很有可能与欧美公司达成合作,实现稳步发展。接下来的几个月,亚洲投资者可能会见证该领域的快速增长。


譬如,黑石集团正在寻找进入智能投顾市场的机会。据黑石集团,驻新加坡主管KEVIN HARDY称,很多机构希望在智能投资技术领域博得一席之地,黑石集团正在与这些机构进行合作谈判。


Link Pacific也瞄准了机器人投资业务在亚洲市场的发展潜力。该公司的目标是将海外高质量的金融技术带给亚洲地区的客户与战略合作伙伴。Link Pacific的代表董事Justin Balogh认为,亚洲的财富管理业务发展之快居世界之最。


目前,无论是投资公司数量还是被管理资产额,欧美依然是智能投资管理行业的主导。但亚洲正在努力追赶,亚洲6个最大的互联网公司中,5个已经进入财富管理市场。


比如在香港上市的腾讯,正在考虑通过微信手机app提供理财服务。智能理财服务的蓬勃发展必将成为腾讯以及其他公司下一步的盈利途径。


有类似Smartly这类服务投资新手的新兴公司,有瞄准亚洲市场的黑石这类炙手可热的大公司,智能投顾在亚洲财富管理领域的未来发展必将如火如荼。


随着越来越多的智能投顾涌入亚洲市场,投资者将看到1%或2%的服务费用给财富管理行业带来的本质变化。这也将引发新一轮的企业重组与兼并以及正在欧美市场上演的携手共进的局面。


虽然,智能机器人尚未“攻陷”亚洲市场,但他们已经在路上了,而这对包括中国在内的亚洲投资者来说,是个好消息。


不过,“尽信书不如无书”,智能顾问可以统计分析,但不会像人类一样敏锐的嗅到股市中的情绪和危险。


别人的意见只能为您在投资时提供更多的选择,是我们投资时的有利工具,但真正做决定的还是您自己。所以,这些股市的基本知识还有策略技巧还是要学习掌握的,您也可以到我的《A股赢家》中了解更多的投资理念和技巧。


祝投资愉快


程海涛

第三石投资分析中心




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程海涛

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