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作为投资人,您需要的不是红包,而是真正的“钱”!

    第三石投资分析中心   |  2017-01-20阅读次数(291)散户须知

亲爱的自由人:


许多年前,也就是在现代纸币和资本主义出现以前,人类就已经有了一些财富,尽管不算太多。而且,他们已经学会通过交换来分享彼此的财富,从那时起,我们的基因里似乎就植入了“公平交易”原则。


你送给邻居一些东西,你应该不会希望他暴打你一顿作为回报,你当然希望他给你的回报是也能送你一些东西。


如果你给他一整头牛,而他只给了你半只兔子,你自然会觉得这不是“公平”交易。


在一个小部落里,谁与谁交易、谁欠谁什么东西是很容易被记住的,但随着文明的发展,就需要一种新货币参与其中。


你生活的部落在一个与世隔绝的山谷里,你给了你表弟一头野猪,你表弟就应该给你一些与这头野猪价值相当的东西;另外,你从一个部落娶回你的妻子,然后你应该把你儿子或女儿献给这个部落。


但随着这个部落越来越大,人们需要一种新的交易方法。有了这种新交易方法,你就不必只能和你信任的人交易,也不必非得记住谁欠了谁什么东西。


当年亚里士多德描述的“钱”非常像我们现代的货币:一种不是财富的东西,但可以代表财富。它传递了一种信息,告诉你可以支配多少真正的财富。


黄金是最好的货币


过去5000年来,黄金一直是最好的货币(其次是白银)。作为货币,黄金确实非常好使。有了它,你可以与完全陌生的人做生意,而且黄金可以用来代表任何数额的财富。


后来,纸币出现了,但那时它只是代表黄金或白银的单位。纸币让商业更加便利。没有纸币,现在先进的经济体系不会出现。


真正的货币能带来精细的劳动分工,就像人体中的血液,能为整个社会体系提供其所需要的东西。例如:如果没有全球广阔的供应链(劳动力、钢铁、电池、玻璃和橡胶),你连一辆汽车也造不出来。


如果你想造出一辆最好最赚钱的汽车,你需要知道每个部件的成本。你需要知道从马来西亚采购橡胶要比从芬兰采购更划算;而以货币表示的价格会告诉你这些信息。


另外,这也是高通货膨胀导致经济停滞的一个原因。 当代表价格单位的货币不起作用了,你不知道你采购零部件的成本到底是多少?而且价格在下一分钟就会发生变化,未来的不确定性困扰着你。


现代货币的另一个明显特征是交易一次性结束。我给你一只鸡,你给我一个金币,这个交易就结束了。我不用关心之后会发生什么事情,我已经拿到了金币,我不会再问你要更多钱,你也不能再问我要其他东西。


嗯,是的,金币总有贬值的时候,它不可能永远保持原来的价值,但交易的时候我们不会关心这些。


商品价格一直在上下波动,但根据物价的变化,黄金现在的价值和500年前的价值基本一样。而且,除了买卖双方外,我们不需要担心第三方偷走我们的钱,因为,在以黄金作为货币的时代,交易中根本没有第三方。


黄金是一种不需要信任的货币。我们不需要信任支付我们黄金的那个人,而且黄金也不是政府机构发行或创造出来的。所以,我们不指望央行出来维持黄金的价值。


但是,全球的货币体系在1970年代左右发生了一个巨大变化,首先,美国废除了发行美元时对黄金储备的要求,接着,尼克松总统结束了美元兑换黄金。


就这样,没有黄金储备支持的法定货币体系诞生了!


没有黄金保驾护航的货币体系


在这种新货币体系下,美国经济乃至全球经济彻底改变了,各国央行可以随便印钱,信贷开始泛滥,豪华的新酒店、大楼、公司、商场、工厂、晚餐、药物等几乎所有东西都可以通过借贷来得到。


但是,这些债务迟早都得还,不论在通货紧缩还是通货膨胀时期,总要有人为此付出代价。通货紧缩时,债权人因为收不回债而蒙受损失。通货膨胀时,所有人都会因物价上涨而付出代价。


1971年到现在,人们对美元的信任换来的是巨大损失,美元的价值自1971年起损失了95%,而其他各国的货币就更不用说了,没有哪国的纸币没大幅贬值。就像我们预料到的:纸币这种新货币不像黄金那么可靠。而且,我们的交易中有第三方介入了,它们是为我们管理货币的“第三方托管人”,它们就是各国央行。


打个比方;您创立了一家公司,后来把这家公司卖了1000万。你明白你可以把这些钱换成价值1000万的货物和服务,这些钱代表着价值1000万元的资源,是一些看得见摸得着的有价值的东西,最后被计算到了经济增长中。


但是,如果这1000万美元是银行凭空发放出来的贷款,是央行凭空印出来的钱,不是诚实劳动合法经营赚到并积蓄下来钱,世界上也没有生产出来的商品和服务与之对应。


这只是古典货币数量理论的一种观点:印出来的货币的价值应该与现有商品和服务的价值相当。


如果印出来的货币(或创造出来的信贷)的数量翻倍,而商品和服务的供给不变,价格就会翻倍,就算不会立即翻倍,但往往也能让你措手不及。


而黄金的特点在于它不易开采,开采成本随着GDP和一般物价水平的增加而增加。因此,黄金这种货币的供应数量大致与货物和服务的供应数量差不多。


它的价格大致保持稳定,也不用担心那些“第三方托管人”。黄金是一种不需要信任的货币。之前黄金与美元的兑换比率基本稳定,直到1971年新货币体系诞生。


由于“第三方托管人”介入交易,包括美元在内的纸币已经大幅贬值,以前40美元换一盎司黄金,而现在需要1200美元才能换一盎司。


现在的货币体系正在侵害我们的财富


我们担心的事情还是发生了。特别是,当债务水平创下了历史新高,那些“第三方托管人”承诺的纸币不贬值就不管用了。实际上,各国央行可以完全左右纸币的数量和价值。


但是,这种威胁你可以理解,银行大肆放贷,再加上货币超发,其他条件不变,商品价格就得上涨。但你的财富量和GDP水平不会变;改变的只是可用商品服务与可用货币之前的关系。


金融教科书上是这么说的:在一个理想的,诚实的货币制度下,你不能借出你没有的钱,比如:除非你有黄金在手,否则你不能把你没有的黄金借给其他人。


借出去的钱不可能超过你兜里的钱 = 没有人为的增发货币 = 没有通货膨胀(无论资产还是消费品和服务)。


结果:


没有人为的繁荣 = 没有随之而来的经济萧条


所以,你看,如果你想建立一个诚实的货币体系,黄金明显会受益。1971年前的货币体系不是一个特别理想的货币体系,而1971年后的货币体系就更靠谱了,您可以从上面的图中看出。


为什么说1971年后的货币体系不是一个诚实的货币体系,您可以从它创建以来创造的信贷数量就可以看出——约创造了价值59万亿美元的信贷。


这就是信贷发放量超过了可用的实际储蓄量而导致的结果。这是一种欺诈,它带来了欺骗性的、不可持续的增长。


现在,这种不可持续的增长已陷入了停顿,再加上全球贸易保护主义抬头,各国央行只能继续通过印钱来刺激经济增长,而且这也是他们最擅长的。


从现在开始把您资产的十分之一换成黄金等硬资产和硬资产类的公司股票,在纸币不知不觉的贬值过程中,您至少还有这最后一道护城河守护着您的财富。


祝您投资愉快!


李三军

第三石投资分析中心


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