您好,欢迎访问第三石投资分析中心! 访问原站> 全国联系热线:400-666-1821
文章页横幅-300房东

股市入门 > 散户须知 > 想实现财务自由,仅靠股票债券就够了么?

想实现财务自由,仅靠股票债券就够了么?

    徐文龙   |  2017-01-20阅读次数(414)散户须知

亲爱的读者:


你知道么?


致富可不仅仅是投资股票和债券;


你的投资顾问也可能不会像你想象的那样帮助你。


前段时间,我向您介绍了我们的同事Mark Ford。他是作家、企业家,更是白手起家的百万富翁。在今天的文章中,我们来看看他在投资路上碰到的那些投资顾问,以及他DIY财富的8条策略。


小心金融机构的手伸向你钱包!教你如何做一个DIY投资人


我不是一个专业的投资者,我从来没有收费帮人管钱。我白手起家凭借的是老掉牙的方法:努力工作,然后尽可能谨慎地将这些收入用于投资。


因为自己做得还不错,我从来没有考虑寻求财务建议。然后一个有趣的事情发生了。有一天我醒来,觉得我是不是也应该有一位管理我资产的“专业”顾问呢?


说干就干。我造访了两家相关公司,一家是我的好朋友推荐的,位于纽约的一个投资公司;而另一家是为一家最大的券商提供服务的定制化私人银行设施。


朋友推荐的这家投资公司很乐意先从10万美元开始帮我打理。而另一家定制化公司则至少1000万美元起步。这两家公司都有装修体面的办公室和漂亮的营销宣传册。


不过,这样“专业”的架势反而吓到了我。他们让我觉得:“嘿,这些家伙到底拿了多少投资者的钱用来做门面工程啊。”


尽管我有担忧,但还是委托他们各自帮我理财6个月时间。我回答他们我对风险的容忍度——几乎没有;我还听了他们的演讲;随后我做了一些他们其他客户肯定很少做的事。


我开始向他们提问。我一直敦促他们解释为什么我应该相信他们可以帮助我变得更富有。


而我得到的回答则是各种绕圈子。他们的解释复杂到让你发疯,你甚至希望自己当时正置身家里,被十几岁的儿子凌晨四点还夜不归宿气得够呛。


那些讨论使我相信,在管理好我的资产方面,这些家伙没比我强到哪儿去。


公平地说,他们肯定比我更了解投资产品,但他们不知道如何致富。


这些家伙很聪明。他们从高等学府获得研究生学位。他们口才了得,看起来如此专业。我衷心希望他们比我更好,真的。


但他们真的不在乎他们的服务是否会让我更富有或更穷。他们要我签的合同是要把钱放在他们的口袋里,然后就没有然后了,这感觉让我脊背发凉。


最后,我告诉我的两位精英理财规划师还是哪儿凉快去哪儿待着吧,我还是自己管钱比较靠谱。


他们告诉你的只是冰山一角


投资咨询行业是一个达数十亿美元的庞大业务,这需要努力的工作,聪明的思维,和复杂的算法作基础。


不过,要想从事这个行业,许多人还需要学会一些说谎的技巧。


比如:你只需要在股票和债券投资中就能成长富有。


这不是一个无伤大雅的谎言。但不幸的是,金融机构其实很少关注股票和债券。所以我们不妨想一想,他们为什么要这么隐瞒这个事实呢?


这正是他们赚钱的方法,把您从一个“热门”股票带到下一个“惊人”的基金,这样他们才能赚到钱,装修他们的办公室。


这些金融精英们希望你认为股票(有时是债券)市场是你唯一可以赚钱的地方。因为他们知道你听说过“资产多元化”是个好概念那么他们给您推荐投资制造、零售、国际贸易、自然资源等多种行业企业,让您产生“你的股票投资很多样”的错觉。


正如我所说的,这是一种幻觉。在每个交易日结束的时候,这些钱最终全部归于股票大盘。结果呢?我们承受着更多风险和更少的潜在财富。


所以我们的投资之路应该从解构这些小谎言开始


建设财富不仅仅涉及投资股票和债券。大多数有钱人总是一贯做着以下九件事:


1. 举一反三,通过增加收入使净投资收益最大化,而不是获取最大回报。


2. 花费占不断增加的净收入比率较少,所以他们可以存下更多的财富。


3. 了解债务的形式和作用,并偶尔有计划地利用债务来充实财富。


4. 遵守股票和债券的铁律——即不要期望得到的回报远远高于市场平均水平。


5. 投资的目的是保值,而不是从中获利。


6. 持有有形的,便携的和非账面资产作为储备,可以在适当时刻用来抓住投资机会。


7. 投资风险性低的硬资产,比如一些能够产生收入的产品。


8. 直接投资一些私营企业,抓住“华尔街”以外的机会。


9. 在现金足够保值的时候持有大量现金。


正如你所看到的,投资股票和债券只是你必须遵循的九个致富战略之一,但两个资金管理公司却让我把所有注意力集中在这一点。


那么我们如何DIY,自己来确保资金的安全和财富的增值呢?


所以,如果你不能指望通过股票和债券致富,你会怎么做?


其实,你可以重复自己已经被证明有效的投资策略,并且付出实践。


没错,我说的是就资产配置。


资产配置是你通过不同的投资方式分散财富的过程。


你可能会认为,像资产配置中这样单调乏味的东西在获取财富方面并不重要,但许多研究表明,这可能是最重要的因素。


因为早期的金融海啸,我从感情上强迫自己把省下的每分钱都进行多样化投资,把它的一部分用来买债券,一些投资股票,一些持有现金,或者再用一些投入房地产等等。


多年来,我做了数百个人的财务决策:买入这个,或者卖出那个。我的决策有好有坏,但大多决策都居于两者中间。然而,总体来说,我的净资产正在可观持续的增加,三十年来没有减少过。


我清楚的明白这不是因为我运气好,做出了哪个可以改变命运的决定,我只是在遵循资产配置的一般规则。


自从我发现这一点以来,我每年都向读者讲述我自己的资产分配决策。并不是因为我认为自己的获利是投资组合多样化的最好例证,我只是像您传递我的理念,要想赢得财富建设的“大富翁”游戏,我们的投资组合要远远超出股票、债券和现金的范畴。


以下我将为您简单展示下我自己的投资组合:


1. 股票。我把自己的股票组合分为三部分:一部分我称之为“遗产股”;一部分我叫做“性能股”;还有一部分,由“成长股”和“投机股”构成。我想通过名称您就应该知道这几份股票组合的作用都是哪些了。


我的股票的大部分份额(可能是80%~90%)放在“遗产股”,这一小部分规模庞大、有持续分红的公司,我很乐意永久持有他们,甚至传给我的子孙后代。另外小部分份额投给那些拥有分红、具备增长潜力的公司。还有极为微小的部分是用来投机的——我猜这些钱我肯定拿不回来,但我倒是想赌一把。


2. 固定收入。通常说来,这一资产类别多为债券。曾经有一段时间,AAA级债券占据了我净资产的40%。


我通常实施“轮换策略”,持有债券到它成熟的时候再卖出,买入其他债券。但当利率低于4.5以后我就没有再买进了,并且出售了几支不喜欢的债券。如今,债券占我净资产的比例已经缩水至5%。


当然,我也拥有一些年金和人寿保险产品,但这些都不是典型的保险产品。大多数的养老金和人寿保险产品是非常昂贵的,而且很复杂,你必须非常小心。


3. 可租赁房地产。除了商业投资,能够为我创造收入的投资是我财富建设中的大头。我投资这些为的就是收入,将它们的升值视为奖金。


和保险产品一样,房地产投资对于没有经验的投资者来说可能会非常棘手。最主流的房产投资建议往往表现不佳。但如果你专注于房产投资产生的收入、并且运作得当,这个资产类别将会为你的投资组合贡献出巨大力量。


4. 直接投资创业企业。这是到目前为止给我带来最好收益的投资类配置。如果你运作得当,它会为你带来了不起的、稳定的收入和巨大的增长潜力。秘诀在于,只投资那些你了解的公司,并且取得公司的控制权。


5. 避险投资。我并不把这类资产看作投资。顾名思义,我买入这类资产的目的是免受动荡因素的冲击(市场崩溃,破产,诉讼等)。这一类别中包括有黄金、白银、铂金等等。我在400美元/盎司的时候买入。虽然价格总有波动,但目前看来一切向好。


6. 收藏品。你可能不会对这种投资感兴趣,除非你不仅仅是想增加净资产,同时还想更好地体验生活、修身养性、提高生活质量。我喜欢收藏美术作品和原版书籍,但你可以投资任何喜欢的物件,可以是棒球卡、老爷车、或者冲浪板。


7. 期权。虽然我的基本规则是不投资于我不明白的东西,我找到了一种折衷的方式,让我可以用理解并且相信的方法来做期权交易。


像房地产和保险产品,大多数期权策略都很投机,所以我不建议您入手。不过我采用的策略是选择卖出那些被严重高估的“遗产型股票”的期权,对我来说效果却十分不错。


8. 现金。我称之为“机遇类货币基金”。你每年都要存入一笔现金,这样,当危机来临时,你可以利用这个基金,以便宜的价格一举买入一批巨大的资产。


Mark Ford


也许你会说,资产配置真的很枯燥,感觉就像是教科书一样重复着同样的事情。不过投资本就是一项很枯燥的事情,平平淡淡才是真。我们想要的不正是稳稳的幸福么?


祝投资愉快


徐文龙

第三石投资分析中心




请务必在明天开市前,布局三只"超级国运股"

主力资金已经埋伏已久,2个月后,这三只股票将会一路飞涨


本文由第三石投资发表,转载此文章须经作者同意,并请附上出处(第三石投资分析中心)及本页链接原文链接http://gupiaofenxi.com.cn/Article/detail/id/634.html


徐文龙

《财务自由人》主编   |   共发表988篇本章

一年86次收入
从此不再依靠工资生活

工薪族轻松当股东,定期获得分红收入

技术支持:原创先锋 网站建设