您好,欢迎访问第三石投资分析中心! 访问原站> 全国联系热线:400-666-1821
文章页横幅-300房东

股市入门 > 散户须知 > 科技引领投资界新潮流,是真的么?

科技引领投资界新潮流,是真的么?

    王勇   |  2017-02-24阅读次数(643)散户须知

2013年——互金元年;

2014年——众筹元年;

2015年——微商元年。


似乎每年都会出现一种新鲜玩意儿,声称能够改变您的投资现状。


当然,伴随这些新科技的噱头,都需要付出一定成本。但对于大多数人来说,传统的方法依然有效。


这在去年也没有什么不同……2016年是智能投顾年。


智能投顾,投资界的新玩具


智能投顾(或者机器人投资顾问)是基于你的风险目标和基金或股票计划,通过数学算法,自动对您的账户财富进行管理和投资的业务。之前我们的同事也说过机器人投资顾问的事情,不过我们今天要和您聊的,是智能投顾到底是否真的那么神奇?


 智能投顾到底有什么好?


1. 智能投顾的一个好处是,他们会排除人类的偏见,也没有推销人员因为投资佣金而劝说你投入某支股票。

2. 他们也排除了人为错误的机会。有时候,即使是顾问的出发点和意图是好的,但也无法避免会出错(当然,算法也会出错,尽管这不应该发生)。

3. 费用降低。假如我们采用智能投顾的优质服务,低端费用通常在0.25%,高端的则最多0.5%封顶。这比传统的投资顾问1%左右的费率便宜太多。


 智能投顾有多火?


像黑石(Blackrock Inc.),景顺(Invesco),高盛(Goldman Sachs)这样的大公司,都已投资上亿美金收购美国智能投顾公司。


其他大公司也在忙着开发线上投资服务技术。摩根士丹利(Morgan Stanley)和美国银行正在开发自己的技术,去年12月份,德意志银行也已发布自己的智能投顾。


欧美的智能投顾市场相对成熟,并且玩出了新高度。

利用机器人没有情感的特点,美国加州一家公司把自主学习和智能投顾系统相结合,创造了一个可以自我进化的全程独立交易系统。人们只要设好时间、回报率、风险指数,剩下的都交给系统自己处理。


这听起来跟前几年很火的《开心农场》游戏很像,您只要撒好种子,等着收获就行了,其他的都是系统代劳。听起来很厉害?


实际情况是,从2009年智能投顾开始进入市场,这种新玩具在欧美只从2014年开始高速增长。哪怕是最辉煌的阶段,它的规模也只占总体的2%。


那亚洲市场又如何呢?


亚洲的智能投顾市场和欧美不同。这里的许多国家地区更偏向“人工+智能”的方式。比如在香港,法律就规定,财富管理服务必须要有“人”的参与。


如果您上过淘宝,您一定知道,在旺旺上面与卖家联系,我们都希望能和店小二直接沟通,而不是聊天机器人。


您很容易就能分辨屏幕后面的对方究竟是真人还是机器。因为机器人只是程序,没有任何情感。


这些智能投顾没有情感。他们不会跟您建立关系,也不会听您跟他抱怨家长里短。


在客户体验为王的今天,这样的客户体验明显不能让人满意。


因为它只被设定为给您提供投资目标规划和解答投资疑问。它根本不会认识你,甚至他们身后的操作人员都不会在乎您想什么,您能感受到的只有冷冰冰的机器合成声音和一堆数据。


不过这也催生了新的混合投顾服务——将智能投顾与人工服务相结合,解答客户疑问,满足客户对人工参与的要求。


● 新趋势


例如,betterment,世界上最大的机器人顾问,便推出了类似服务。如果您只选择基本服务,那0.25%的基本服务费用便足够了。当然还可以选择一些附加服务套餐,比如花费0.4%费率就可以外加享受每年一次与注册理财规划师通话的机会;或者你也可以支付0.5%费率,附加获得无限制人工咨询服务。


如果您有一个200000美元的帐户,那么与注册理财规划师通电话的套餐就是300美元。或者花费500美元套餐享受无限制人工咨询服务。你的账户总额越高,你的花费就越多。


当然,投资交易也有手续费,但公平地说,他们非常小——有时不到0.1%。这些就是你需要支付的全部年费。


而相对的,您将享有全世界最大智能投顾公司的服务:超低费用(相对)和非常中立的建议……


智能投顾在前年才开始进入中国,这是主动引进的结果。当然,和其他舶来品一样,中国的智能投顾也免不了入乡随俗,根据标的产品、服务对象的不同演化出多种版本。比如专注于A股市场的胜算在握,主攻公募基金的拿铁财经,或者追踪海外ETF市场的蓝海智投……


坦白地说,中国的智能投顾还在赶集凑热闹阶段(毕竟大多公司还未满周岁)。目前国内的大多数智能投顾平台并不成熟,并且有些只学其形、未得真意,还打着P2P时代“高收益”的噱头。您肯定知道,凡是标榜“高收益”的产品,必定意味着高风险,一定要慎之又慎。


花旗银行在一份名为“How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point”的报告中指出,金融科技催生的智能投顾对于投资者而言是一种补充性需求,而非替代性需求。


看到这里,相信您对这个新玩具是否像宣传的那么神奇已经有所了解。不管是在中国还是欧美,智能投顾都是一种新事物,它代表着一种趋势,但要走的路还很长。智能投顾只是工具,它具有中立的特性,能让您在投资中少走弯路,但也不会包您一本万利。


在这里,我并不是向大家推荐或者拒绝这种工具,正如之前所说的,现阶段的中国智能投顾还只是起步,我们还无法预测这种产品在中国的定位和盈利模式。不过,正如互联网金融刚刚进入中国,却迅速星火燎原;很多科技都是兴起于欧美,却繁荣在中国,智能投顾在中国发展的未来谁也无法估量。作为投资人的我们需要看到的,是人工智能在金融领域未来发的广大前景。


那么,在不远的将来,这么一个机器人投资助手,您会不会试试呢?


祝投资愉快


王勇

第三石投资分析中心




请务必在明天开市前,布局三只"超级国运股"

主力资金已经埋伏已久,2个月后,这三只股票将会一路飞涨


本文由第三石投资发表,转载此文章须经作者同意,并请附上出处(第三石投资分析中心)及本页链接原文链接http://gupiaofenxi.com.cn/Article/detail/id/692.html


王勇

《财务自由人》主编   |   共发表988篇本章

一年86次收入
从此不再依靠工资生活

工薪族轻松当股东,定期获得分红收入

技术支持:原创先锋 网站建设