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如何在几分钟内做出最重要的财富决定

    徐文龙   |  2017-03-21阅读次数(344)散户须知

亲爱的读者:


一个微小失误,就可能让我们半辈子的积蓄打水漂。


今天,我想跟你说一个发生在我身边的真实故事,希望能让你有所触动。请不要让这个故事发生在你身上


更重要的是,其实这样的悲剧完全可以通过一种简单的方法避免,但是我们却很少有人会真正在意。


一个小错,让万里长征功亏一篑


朋友的父亲今年60多岁,曾经在一家国企工作。作为一位成功的企业高管,他在这个岗位上兢兢业业奋斗了20年,也获得了高薪回报。可以说,他是那个时代扎实苦干、爱党敬业的典型代表。如果有十大劳模评选,他肯定第一个榜上有名。


已经退休的他听从领导的建议,将大部分的储蓄都购买了自己公司的股票;因为他对这个工作了半辈子的地方有着特殊的感情,也有着相当的自信。


事实上,这家公司也确实有着相当的实力。作为该省电子信息业的龙头企业,它早在1999年就挂牌上市,产品覆盖电子元件、家电、移动通信等多个领域,还是国家863某计划的发起单位之一,有着较高的技术含量。


当然了,按照领导的话说,这也是在退休后继续发挥余热,为企业做贡献。从老爷子自己的心思出发,他期望它升值,并且希望能够利滚利、钱生钱、财源滚滚。鉴于在这家企业的工作经历,以及国家对这家企业历来的扶持政策,他很有信心,把80%的积蓄都投入到这支股票。


然后,2015来了…


该公司股价从最高的26元一个月内跌到最低9元,市值缩水近2/3。


你可以想象得到,这位前高管的退休生活从2015年以后已经与他说再见了。超过半数的预期生活因为这场灾祸化为了泡沫。


痛苦之余,老爷子想不明白。公司发展也不错啊,怎么一个股灾,说不值钱就不值钱了呢?自己辛苦一辈子任劳任怨,人缘儿也特好,临了儿好人却没个好报。


从公司的实力上来看,老爷子没有错;但从投资的角度,他确实做错了。


一个微小的错误,让他“辛苦奋斗三十年,一朝回到解放前”……仅仅是因为所谓的“资产配置”中一个微小的错误。


每个人都挂在嘴边,却不是所有人都懂


资产配置看似乏味和复杂(尽管事实上并非如此)。那为什么许多分析师和投资公司都把资产配置说的神秘莫测、繁冗复杂呢?很简单啊,教会徒弟饿死师父!


但资产配置却是帮助你成功经营退休生活的最重要因素


简单地说,资产配置就是关于财富平衡的艺术。为了获得更大收益,我们将财富分配在股票,债券,现金,房地产,商品等资产上,或是几种产品的投资组合中。


而保证我们拥有良好、健康、多元化的投资组合,是避免灾难性损失的关键。


其实道理很简单,就是那句老话:“不要在一棵树上吊死”。


如果你将过多的资金——比如像我朋友的父亲那样,把80%的财富重仓押在少数股票中,一旦股票遭遇滑铁卢,你将遭受严重的损失。


这在任何资产上都一样…不管是波动比较大的黄金、石油,还是较为稳健的债券、土地、房产、蓝筹股等。


许多人将简单的事情复杂化,把资产配置搞得高深莫测。为了钉住完美的风险收益率,他们不懈研究和优化数学模型和投资理论,甚至将研究投资组合形成了一个学科,你可以取得文凭,还有机会获得诺贝尔奖。


但事实是,经济学家在办公室中弄出的这些理论如果用在现实经济社会中,结果往往是灾难性的。


但是,大多数专家们的“优化”方案都是基于对未来的猜测和对过去的总结上,因此错误往往比正确的时候多。你完全可以用一种更为简单的资产配置方法,让你的交易记录领先于90%的投资者。


从最简单的资产配置方式开始


资产配置并不复杂,在这里,我给你设计一个简易版本,可以让你对资产配置初窥门径。


首先,你需要拿出一部分钱建立一个存取方便的账户,作为自己的应急基金,以应对一些突发情况(例如疾病、失业、股市崩盘,等等)。根据你个人对于安全的不同需求,你可以把这份资金的规模设置在满足3~6个月需求的生活费范围内。


一旦你预留出这些充当救火队员的应急资金,就该考虑如何分配剩余的财富。可以先从简单的攻守组合分配开始,比如股票和固定收益型产品(比如债券)。如果你拥有长期视角、以及较高的风险承受能力,你可以将其中80%用于股市、20%用于债券。如果你临近退休,不喜欢这种不稳定的获利方式,你可以将其中八成用于债券,剩下两成用于股市中。大部分人都在这个范围内波动,但我个人则倾向于将其中60%投入股票、40%用于固定收益类产品。


具体的分配比例其实因人而异,但选择资产却是每个人投资中的关键。比如,在我们选择股票或者债券时,最好选择互相没有相关性的资产。这样就不会因为一支价格下跌时,另一只连带受挫。结合这些因素,就能有效分散投资风险,提升总体回报率。


掌握好这个方法后,你可以尝试一些更加复杂的形式,比如将你的股票投资分为A股和美股两部分,或者把债券划分为公司债券、国债、市政债券等等。甚至还可以拿出一部分资金投入贵金属市场作为对冲。


不过这些都是更高层次阶段。在此之前,我们先掌握好最简单的配置方法。


就像我之前推荐的,你可以先选择60%股票和40%债券分配,并坚持下去。60%的股票和40%的债券配置是一个较为平衡的、价位中等的资产配置计划。它进可攻、退可守;既能够确保能够借助股市的高收益获得回报,同时也能利用债券的保守稳定,保护你的财富。


每年,你只需花费几个小时时间来调整你的投资组合。请确保每366天做一次,避免自己频繁交易,短期收益都拿来交税。


当你接近退休的时候,你可以配合自己的风险承受能力对这个方案进行调整。随着你年龄的增加,一步步提升债券和固定收益类投资的比例,减持股票等高风险类产品。


所以,从今天开始,你应当考虑你的整体投资组合,优化你的资产配置…这是让你长期收益、不至于为了股市辗转反侧的唯一方法。你也可以关注我们的《终生收入计划》专栏,了解更多关于稳固资产配置的技巧。


祝投资愉快。


徐文龙

第三石投资分析中心




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徐文龙

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