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散户同胞们注意了!记住这十项,给您的投资组合穿上“防弹衣”(一)

    第三石投资分析中心   |  2017-06-01阅读次数(4848)散户须知

亲爱的自由人:

 

我们生活在一个不确定的世界


经济时好时坏,利率时上时下,市场时涨时跌


没人能提前告诉您该怎么办。


让人很没有安全感,特别是您一生的积蓄面临巨大亏损时。


如果能给您的投资组合穿上一件“防弹衣”,您就不用担心未来的“不测风云”。


下面这10条经验是经过时间考验的,很有用,能降低您的投资损失。


1、不要老想预测经济走势


如今,世界各国的经济体量已经很大,而且全球的经济活动也非常活跃。对任何人来说,全球经济非常复杂,更直白一点儿说:从公司高管到央行行长,没有人能准确预测未来的经济走势。


因此,如果您根据某位名人对经济扩张和衰退周期的预测来管理您的投资组合, 那您可能会赔得只剩下裤衩。


每年两次,全球知名财经媒体会邀请当时最著名的经济学家来预测未来全球经济走势,利率变化,通货膨胀率以及汇率的变化,然而,没几个人能说对,并且他们的预测各不相同,从来没有一样过。


对此一些财经记者开玩笑道:“这些经济学家挺可怜的,他们都是大人物,拥有知名大学学位,可以运用复杂的数学模型并参考大量的历史数据。


然而,他们预测经济的准确率还不如猴子。随便去动物园里找只猴子或许都比他们预测得准确。


2、不要择时交易


当您回顾过去牛市和熊市的股价走势图时,您会有一种错觉,认为把握市场时机好像不难只要在市场跌到底部时买入,在市场达到顶部时卖出, 然后反复这样操作,不就赚钱了么!


市场真能这样被搞定吗?


然而,事实上,想在市场上涨前买入,并在市场下跌前卖出,或者试图抓住每10年一波的市场转机,这都是在浪费时间和金钱。


没人能做到!


确实,任何人都可以瞎猫碰着死耗子一两次,而且他们每次都会大声嚷嚷自己的成果,生怕别人不知道。


但要想成功择时交易,您至少得三次把握准时机,您必须在最对的时间点上车,并在最对的时间点下车,然后又得在最对的时间点回到车上。否则,您会错过上车时间被遗留在站台上,尤其当市场的长期趋势是向上的时候。


美国先锋基金的创始人杰克▪伯格把市场选时交易称为“失败者的游戏”。他说:“在我50多年的职业生涯中,我从没见过有人能持续成功择时交易,而且据我了解其他人也没见过。”


3、多攒钱


已经不断曝出中国的养老金和退休金不够用了,差了好几亿,所以您不要指望晚年靠养老金和退休金舒服生活。


很多老人晚年生活拮据,就是因为他们年轻时没攒下足够多的钱。


您以为自己每月交的养老保险可以保障他们舒服退休,然而,在身体健康不增加其他开销的情况下,假设每月的生活开支为4000元,按55岁退休活到80岁,需要储蓄25年的养老金,为4000元×12个月×25年=120万元。


若算上通货膨胀,按每年5%的通胀率计算,如果第一年的开支是4.8万元的话,第二年的开支就会是4.8万元×1.05=5.04万元,此后每年递增。按这个来算,25年的养老成本将达到229万元。


那您的养老金够吗?


我们退休后的养老金由两部分组成:养老金=基础养老金+个人账户养老金


基础养老金举个例子:你22岁参加工作,每年都交社保,缴了38年,60岁退休。上年度职工平均工资是5000元,你一直以来的工资都和历年来平均工资一样,那么你的基础养老金为:5000*(1+1)/2*1%*38*=1900元。


个人账户养老金:我们自己交的那部分养老金直接进入了个人账户,每月交的数量大约是工资的8%。还是按上面那个例子,假设工作以来每个月工资都是5000元,进入个人账户的钱是:5000*8%*12*38=182400元。


为计算方便,暂不算利息,那么退休后每个月这部分的养老金为:182400/139=1312元。


所以,一个连续工作了38年的人,每个月工资都是5000元的人,退休后的工资大概是:1900+1312=3212元。


也就是说,退休后,您领到的养老金数额只是上班时工资的60%。


因此,为了确保舒服的退休生活,您需要攒足够多的钱,尽最大努力,越早开始越好。


4、资产配置多样化您的投资组合


资产配置是指把各种类型的投资相互搭配,达到最佳状态,然后放到你的投资组合里。


我不是和您讨论如何选择资产安全的问题,我要告诉您的是:怎样把您的资金按一定的比例合理地分配到各类资产上,包括:股票、债券以及其他相关度不高的资产上,让您抓住机会,达到您的财务目标,而与此同时尽量减少风险承担。


资产配置是您最大的投资决策,对您的投资组合长期收益的影响超过90%。


如何配置资产最佳?观点各不相同。我们《投资情报处》分析师林宜贤老师给出的资产配置建议是:


30%的资金配置中国股票(小盘股和大盘股各占一半)


 30%的资金配置全球各地的股票(欧洲、亚洲和新兴市场国家的股市各占1/3)


 10%资金配置各类债券


5%的资金分别配置房地产信托投资基金和黄金矿业类公司的股票


5、再平衡您的投资组合


长期来看,每类资产的收益都能战胜通货膨胀,但不是同时战胜,这就需要我们不断再平衡投资组合。


每年您需要选择一个时间点重新平衡您的资产(具体什么时间点不重要)。


具体怎么做,让我详细告诉您:


一类资产因价格上涨导致它在您的投资组合中的份额增加了,那么您就卖出这类资产增加的部分,然后买入那些因价格下跌导致其在您的投资组合中的份额减少的那类资产。


这样您总是可以做到“高卖低买”,这一招可以让您的收益每年增加一个百分点,同时还能降低您承担的风险,因为您每次都能卖出了那些上涨过度的资产,然后买入了那些下跌过度的资产。


卖出涨势不错的资产给人的感觉好像这样做是错的,毕竟这些资产已经给您带来了不错的收益,并且可能还要上涨。但是,您要知道:不同类型的资产,其价格波动是不可预测的,不断地再平衡您的资产可以让您有效地利用价格波动。


总之,您不要相信择时交易者和经济预测者,您应该多攒钱,正确配置您的各类资产,并每年检查并再平衡各类资产在您的投资组合中的比例。


坚持做到上面这些,您就走在了正确的道路,最终一定能达到您的财务目标。


但是,如果您真想给您的投资组合穿上“防弹衣”,还有另外五件事需要做,下次我告诉您另外五件事是什么。


最后,我建议您订阅《投资情报处》的分析报告,了解各类资产如何配置。


另外,如果您对上面的内容有任何看法和异议,请在下面留言,我非常愿意和您交流。

 

祝您投资愉快!

 

李三军

第三石投资分析中心





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