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金融行业内部的收入秘密

    第三石投资分析中心   |  2017-06-13阅读次数(190)大事件揭秘

我身边的很多朋友都在做投资,有一个有意思的现象是:在今年六月以前,如果股票投资收益没有在10%以上,都不太好意思说自己在炒股;而在六、七月以后,如果说自己股票账户总体收益在5%以上,大家都会觉得你在吹牛。


六、七月份以前,股市红红火火,10%的收益是有点儿逊,而之后股市进入暴跌行情,大部分投资者的股票账户,别说收益,不赔钱就是幸之又幸的事儿了……


这次股灾中,有股票账户的人不外乎这几种选择:要么买了满手的股票,之后一路大跌,那收益当然是负的;要么跑得快,及时脱手了手中的股票,然后缩手观望,那么这段期间收益是0%;还有一种人,觉得股票账户里的钱不能白放着,不断的买进卖出,收益越来越惨淡……


而我的股票账户收益在此期间达到了5.2%,战胜了96%的投资者


不知道大家六、七月以后的股票账户收益有多少?可以来信跟我分享一下,比一比您的收益战胜了多少人。


在股市暴跌时,我的股票账户收益能达到这个水平,就是因为选择了一种特殊的投资。但这项投资,虽简单易操作,可却不风靡于市,绝大多数散户投资者都不知道它。


而且,这种投资方式,还特别适用于一种人:在股市行情不稳时,一看到股票账户里有钱,就是忍不住要买买买(下面我会详细介绍这种投资)。


目前你的股票账户是半仓还是空仓?


不过不管是哪种,都有钱白白“躺”在那里没有收益,是吧?


这笔钱,要时刻准备着,在牛市重启时充当第一批先锋者。而且就算转到银行账户里,利息太低,转来转去还不够麻烦的。


但投入到这种投资上,既可以满足随时有钱用的要求,还可以获取超过银行定期存款的收益。


这种特殊的投资就是国债逆回购”,一种通过股票账户就可以进行的投资方式。


各取所需的国债逆回购


这个名字可能给你的感觉是“太生僻”、“太专业”。但举个例子您就明白了。


你和你的同事还有你的老板在一起吃饭。饭桌上你的同事问你借3000元钱,晚上有急用,第二天发工资就可以还给你,还答应为你买瓶3元钱的冰红茶作为补偿。你的老板说,如果他不还钱,就从他的工资里扣。


你觉得这很划算,把3000元借出去1天,就能换到3元钱的冰红茶,算下来年化收益也有36%呢。而且,他赖账的话还有老板用他的工资做担保,万无一失,就答应了。


国债逆回购与此类似,其实就是一种简单的资金拆借。金融市场里存在着各种各样的资金拆借,只不过规模超级大,国债逆回购就是其中的一种。


我们知道金融市场就是为了让需要资金的人能够拿到资金,让有资金的人能够得到收益。金融市场的作用就是让资金能够流通,让大家各取所需。


而在国债逆回购交易中,我们普通投资者一般充当的是资金的出借方,各种金融机构是借入方,但他们必须以手中所持有的国债做为抵押,所以才叫“国债”逆回购。


而证券交易所则是撮合交易达成的平台。它在其中起着担保人的角色,所以国债逆回购对我们借款人而言基本上是没有风险的。


而且我们在将股票账户里的闲置资金,通过国债逆回购借出后,我们会获得一些固定利息收入。这种利息收入很多时候要远远高过银行定存。


比如2015年10月8日,你将闲置资金借出1天,能得到最高11%的年化收益,而2015年9月29日,你的闲置资金在那一天能为你赚取最高13%的年化收益。


当然你还可以将闲置资金借出2天、3天、4天、7天、14天……直到182天。当然,不同的周期,利息也不相同。后面我们会提到各周期具体的收益情况。


最让人安心的是,这些收益是固定的。也就是说,你无需担心对方会不会违约,因为中间有证券交易所为这些交易做担保。就像你的老板为你担保,即使他违约,会用他的工资抵扣一样。


而且,这一切都是在股票账户里直接操作的,不需要把资金转出来。


怎么操作?请往下读……


到底如何从股票账户里赚取13%的年化收益?


国债逆回购的操作,并没有想象中的复杂。


如果你现在打开你的股票交易账户,在卖出股票”里输入相应的代码,就完成了股票逆回购。跟卖股票时的操作一模一样。


下面是国债逆回购的代码:



沪市国债逆回购代码



深市国债逆回购代码


以上面的沪市代码为例,“204”后面的数字是你要回购的天数。001就是一天,003就是三天,以此类推。而最后一列中的数字,比如204001后面的“2.075”,就是当前的年化收益率。


举一个例子。


2015年9月29日这一天的早上9点半,你看了一下当前1天期国债逆回购(204001)的收益率是13%。这时,你打开股票交易账户,在“卖出股票”中输入“204001”,系统会自动显示出证券名称、当前的价格、以及你可以用来逆回购的额度:


 


然后输入你要卖出的数量,点击卖出,这一笔交易就完成了。


第二天,这10万元以及你的利息(10万元 x 13% ÷ 365天)会自动回到你的股票账户里。同理,如果你选择了204003,你的本金和3天的利息会在三天后准时回到你的账户。


就这么简单。


当然,大多数时候的收益率并没有这么高。那么,如何才能得到更高的收益率呢?请往下看……


一些你可能不知道的小技巧……


国债逆回购的收益率在盘中是不断波动的。而且,随着时间越来越接近当天的收盘时间,收益率会越来越低。一般来说,没有其他因素影响的话,收盘前一分钟的收益率是当天中最低的。


这个特点在一天期的国债逆回购中最明显。周期越长越不明显。


比如2015年9月29日。刚刚开盘的时候,1天期的国债逆回购年化收益率一度冲到了13%。而到了收盘的时候,年化收益率已经跌到了2.4%(见下图的下跌曲线)。


所以,如果你想要追求较高的收益率,在早上刚刚开盘的时候购入最佳。


但是,有一个有意思的地方。看到下图中下方的成交量,在接近当天收盘的时候(大概14点30分一过),成交量会忽然放大。这是为什么呢?为什么收益率最低的时候,偏偏有更多的人买呢?


 


其实很简单。如果你是一个股票投资者,在刚刚开盘的时候,你的股票账户里的资金都在时刻等待着买入机会。所以你的现金不会动。但是快要收盘的时候,买入机会就越来越少了。如果收盘前账户里还有现金,那它们只能安静地在你的账户里“躺”一宿,而不会产生任何收益。


所以你当然会选择在收盘前把这些资金用在国债逆回购中,“吃”一个晚上的利息,总好过什么也得不到。而且,第二天一开盘,这些现金就会马上回到你的账户中,完全不耽误第二天的股票交易,何乐而不为呢?


这也就是为什么收盘前,交易量会大幅激增。


当然,如果你判断未来一周股市中都不会出现交易机会,那么你可以选择7天期的国债逆回购(沪市代码204007或深市代码131801)。


还有最后一点很重要的……在沪市中做国债逆回购,门槛是10万元,并且以10万元为单位。比如,你最少只能买10万,其次是20万、30万……但你不可以买21万、39万,等等。而深市的国债逆回购的起步门槛只有1000元,适合资金较小的投资者。


总而言之,国债逆回购是一个很方便的增值手段,让躺在股票账户里的现金为你赚取一些收益。


在物价指数高涨、银行存款利率极低的时期,这是一个帮助你抵抗通胀,实现资产稳定增值的好方法。也是在股市行情不稳定时,获取无风险稳定收益的一种选择。

 

祝投资快乐!


林宜贤

James Rickards中国投资情报处》 分析团队

第三石投资分析中心





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